4月以来，银行存款利率纷纷下调，多地城商行、村镇银行下调中长期定存利率，降幅较大。近日，平安银行某存款产品3年期利率下调40个基点，由2.05%降至1.65%。有股份制银行对记者提到，接下来或跟进存款利率下调。

“三年期定存利率连两个点都没有，连农商行都只有1.55%。”有投资者说，近期跑了几家银行，多方比价后，还是买了低风险的银行理财产品。

集体迈向“1时代”

先来看四大国有银行，工行、农行、中行、建行三年期定存挂牌利率为1.5%，符合一定条件的能达到1.9%。

股份制银行、城商行、农商行的定存利率与大行之间的差距并不大。

例如招商银行，三年期定存产品利率为1.5%。宁波银行，三年期定存产品利率为1.8%、1.95%（5万元起）和2.05%（20万元）。杭州联合银行三年期定存产品利率为1.95%，超过20万元的为2%。萧山农商行三年期定存产品根据起存金额设置3档，分别为1.55%、1.9%（5万元起）、1.95%（20万元起）。

此外，浙商银行三年期“惠存”利率是少有的“2字头”，为2.15%（100元起）、2.2%（5万元起）、2.3%（20万元起），三年期利率与五年期利率一致。

北京银行也有优势，三年期利率为2.15%（5万元起），5万元以下的是1.9%。“三年期大额存单很久没有了，目前还有一年期的，利率1.65%，20万元起存。”工作人员说。

有银行工作人员提到，由于存款利率不高，很多投资者转而购买银行理财产品。“比如中低风险理财产品，有2%-3%的预期收益率，还是相对稳健的。”

当下资产如何配置？

在金融市场波动加剧的背景下，如何通过科学配置资产实现财富保值增值？

记者采访了杭州某银行资深理财经理，他分享了其对当前市场环境下资产配置的见解，强调“不做底层资产配置，就像在市场上裸奔”，并针对黄金、债券、基金等核心资产提出具体建议。

“黄金作为传统避险资产，近年来价格波动加剧，但从长期看仍具备防御价值。金价越涨越不敢配，最后只能眼看着它越来越高。但外部环境不确定性增强，黄金作为抵御通胀和地缘风险的工具，建议配置比例在10%。”该理财经理表示。

随着国际现货黄金价格突破每盎司3200美元，11日，以人民币计价的黄金期货、现货价格大幅上涨，带动品牌金店足金饰品报价首次突破每克990元关口，距离每克1000元仅一步之遥。受美国关税政策冲击，国际贸易政策不确定性依然很高，美元指数大跌，市场避险情绪高涨，对金价形成有力支撑。

对于债券市场，理财经理建议以中短期债券为主。“中短债持有1年以上，大概率能跑赢银行理财产品。”他说。

银行理财底层产品是债券和权益类资产，但产品期限较短（最长3年），收益受市场波动影响显著。他认为，债券和权益类资产此消彼长，分开配置，可更灵活应对市场变化。

对于基金投资，建议淡化短期炒作，关注宽基指数定投及行业基金长期价值。“做一些宽基定投，长期来看还是能有5%以上的收益的。有底层资产的情况下，再去配置一些自己看好的行业基金。”

“两类人群比较适合配置美元，有留学出国需求的和美元投资的。配置美元不是坏事情，但相比美元，我更看好人民币，相比其他币种，人民币有升值趋势。”他说。