杭州日报讯 喜欢健身、美容，甚至是美食的你是否有过这样的经历——面对销售的热情推荐，你欣然办卡、预付消费，然而一段时间后却发现商家因资金链断裂、卷款跑路，让你陷入“退卡”无门的窘境？

近年来，预付卡消费“办卡容易退卡难”等问题备受关注。为破解这一难题，上城区以数字化改革为引领，探索搭建预付卡数字化监管服务平台“e付保”，并于12月24日正式启动上线。

什么是“e付保”？

上城区商务局相关负责人介绍，“e付保”是由预付卡监管模块、商户营销模块、消费者购卡模块、预付卡纠纷化解模块等四个部分组成，将免费提供给消费者、商户使用，市民可通过关注“上城e付保”公众号或是在“e付保”发卡商家处扫码使用。

“商户前台会摆放一张‘e付保’的二维码，消费者不改变原有充值习惯，通过在平台上进行充值操作，相关资金即可被保障。”上述负责人说，和以前消费者的充值金全部给商户不同，“e付保”创新引入了“资金存管+保险”模式，即将银行资金存管、支付、清结算系统接入“e付保”，构建预付卡资金监管、经营、消费、保险一体化网络，对商家预收资金实施“30%存管+70%保险”。

举个例子，如果消费者通过“e付保”平台充值了100元，银行后台自动分配，其中的30元会暂时存在银行存管账户中，剩下70元则会给商户支付账户，并由保险进行覆盖。消费者后续使用卡内金额，那平台也会启动智能算法，对充值卡中剩下的金额再实施“30%存管+70%保险”。假设出现商家卷款跑路等预付卡问题，则对应“e付保”账户余额的30%资金会还给消费者，另外70%资金则由保险公司进行赔付。

目前，上城首批已有24家商户入驻“e付保”，涵盖美容美发、餐饮等领域。值得一提的是，平台还给商户提供了一套客户管理系统。在上城经营一家美容养生馆的店主刘红，深感这套系统帮了忙。“原来我们都是自己在电脑上做表格，但现在通过这套客户管理系统，可以记录进账、出账信息，也能清楚显示每位顾客的消费记录，对我们来说方便多了。”在刘红看来，“e付保”让消费者充值的资金有了监管，消费者更放心，商户也省心。

此外，平台还整合工商、信访、税务、法院判决等10项关键数据，构建了发卡商户“三色”评价指标体系，即赋予“绿码——理性充值，黄码——谨慎充值，红码——禁止充值”等三色预付码，形成预付卡风险预警监测机制，实现风险“即时感知”。

今年以来，上城区成立预付卡消费纠纷“一件事”工作专班，结合六大行政执法部门和相关行业主管部门协作的“6+X”风险防范化解模式，2021年累计开展联合上门监管10余次。“e付保”应用试运行以来，上城区预付卡消费纠纷数量较往年明显下降。据统计，2021年1-12月，上城区累计受理预付卡投诉2318件，同比下降18.4%。

“e付保”是由上城区委政法委牵头打造的健全社会矛盾风险防范化解体系重大多跨场景项目中的一个子项目。该平台由区商务局牵头，已被市委政法委和市商务局纳入浙里社会矛盾风险防范化解应用和市数字法治系统场景应用培育项目。未来，平台将引导更多商户入驻，以大量预付卡数据促进系统进一步智能化升级。