根据央行消息，2024年2月20日贷款市场报价利率（LPR）：1年期LPR为3.45%，与上月持平；5年期贷款市场报价利率（LPR）从4.20%下调至3.95%。降幅达25个基点，是历史最大单次降幅。

新增、存量房贷利率均同步下调。去年6月，杭州房贷利率降至4%。此次随着LPR的下调，杭州房贷利率正式进入“3时代”。

其中首套房贷利率为3.75%（LPR-20BP），限购区二套利率为4.25%（LPR+30BP），非限购区二套利率为4.15%（LPR+20BP）。这里指的是新增房贷利率。

对于存量房贷，利率并不是根据LPR实时变动的，还要看重定价日。比如我的两位同事，一位重定价日在2月初，此次下调暂时就享受不到了，要等到明年的2月。而另一位同事的重定价日在4月，届时银行会根据过去一个定价周期也就是一年时间里的LPR涨跌幅度，自动调整新一年的房贷利率，这次的调整也包含在内。

以商业贷款200万元，等额本息30年还来算，此次下调，月供减少286元，累计减少利息10.3万元。

此次下调在预期之中，但幅度又超乎预期。降息之后，A50直线拉升，涨超0.6%，随后冲高回落，涨幅收窄，同时债券市场上涨情绪浓厚。

不过，随着LPR的下调，存款利率可能会继续下调。手头金额比较大的年终奖、压岁钱，如果想买点稳妥的存款产品的话，建议尽快行动。

自2019年8月LPR改革以来，5年期LPR共计经历了8轮下调，合计调降幅度达90个基点（0.9%）。

如果仅考虑LPR部分，以100万元商贷30年等额本息还款为例，8次调降累计为购房者节省超19万元利息。

5年期LPR调整一览表

调整时间 5年期LPR调降幅度

2019年8月 4.85% /

2019年11月 4.80% 5bp

2020年2月 4.75% 5bp

2020年4月 4.65% 10bp

2022年1月 4.60% 5bp

2022年5月 4.45% 15bp

2022年8月 4.3% 15bp

2023年6月 4.2% 10bp

2024年2月 3.95% 25bp

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节后“降息” 金融发力稳开局

时隔6个月，20日出炉的贷款市场报价利率（LPR）再次迎来调整，5年期以上LPR下降25个基点至3.95%。春节后迎来“降息”，有助于带动社会综合融资成本继续下行，激发实体经济有效需求，释放出金融发力稳开局的积极信号。

招联首席研究员董希淼认为，5年期以上LPR降至3.95%，降幅明显超出市场预期，有助于推动社会综合融资成本下降，金融支持实体经济力度进一步提升。

在专家看来，5年期以上LPR降幅较大，与前期政策效果显现有关。

2023年以来，各主要银行多次下调存款利率，部分中小银行也跟进调整，商业银行负债端成本有所下降。2024年1月25日，支农支小再贷款、再贴现利率下调0.25个百分点，2月5日降准落地释放长期流动性约1万亿元，均有利于降低银行资金成本。这都增加了报价行下调LPR报价加点的动力。

董希淼认为，春节后LPR大幅下降传递出货币政策稳增长、促发展的明确信号，将进一步推动实体经济融资成本下降，有助于提振市场信心和预期，助力2024年经济实现良好开局和持续回升。

5年期以上LPR是企业中长期贷款和个人住房贷款定价的主要参考基准，直接关系企业和居民的融资成本、财务支出。专家认为，5年期以上LPR降幅超预期，将有力发挥稳投资、促消费作用。

从去年的情况来看，2023年我国1年期LPR和5年期以上LPR分别下降0.2个和0.1个百分点，引导当年企业贷款加权平均利率降至3.88%，同比下降0.29个百分点，为历史最低水平。

“本次5年期以上LPR下降，在价格方面释放了稳增长、稳楼市政策加力的明确信号。”东方金诚首席宏观分析师王青说，5年期以上LPR下降带动企业中长期贷款利率进一步下行，激发企业有效需求，进一步扩大投资。

董希淼表示，5年期以上LPR下调25个基点后，全国首套房贷利率政策下限将跟随LPR调整至3.75%，新发放房贷利率将有所下降，存量房贷利率也将在重定价日进行调整，降低居民房贷利息支出，促进投资和消费。同时，更好地配合近期各项稳地产政策，支持房地产市场平稳健康发展，巩固经济回升向好势头。

据新华社