“麻辣贷”“花椒贷”兴起 

“金融+文旅”要创新更要风险管控

“旅游+”带火了不少目的地，继淄博烧烤之后，舌尖上的城市又添一城，甘肃携麻辣烫“出征”引得无数食客争相而来，也带火了银行等金融机构的信贷产品。近日，包括国有大行、地方银行、农信社在内的金融机构纷纷创新推出“辣椒贷”“花椒贷”“麻辣保”等各类产品，解决企业融资难题。实际上，近年来，“金融+文旅”生态场景融合已成为银行发力的方向，在分析人士看来，银行可围绕文旅产业链上下游企业，搭建金融服务生态圈，但还需加强对风险的识别和管控，建立健全的风险管理体系。

“金融+”赋能文旅产业 

“辣椒贷”“椒香贷”纷纷出炉

随着各地旅游业的火爆，带动了金融产品和服务的创新，金融机构在信贷产品和保险产品上推陈出新，以实际行动赋能文旅产业。

就在天水麻辣烫出圈之后，近日，多家银行聚焦辣椒和花椒产业，制定了专项信贷服务。例如，邮储银行甘谷县支行推出了特色信贷产品“辣椒贷”，为甘谷县辣椒产业提供金融服务，“辣椒贷”推出以来，累计发放3450万元；甘谷县联社创新推出“椒香贷”信贷产品，该产品贷款额度最高500万元，贷款期限1-3年、年利率最低至4.75%；兰州银行天水分行新增麻辣烫相关产业授信超40笔、授信金额超1200万元；天水秦州农村合作银行推出“麻辣富民贷”特色信贷产品，辖内麻辣烫经济产业链上食材种植养殖、食品加工等行业经营主体均可申请，最高可贷500万元。

在此之前，农行甘肃陇南分行亦推出“惠农e贷·花椒贷”“富民产业贷·花椒贷”“产业振兴贷·花椒贷”等信贷产品，近四年累计投放花椒产业信贷资金4.6亿元，覆盖种植户、加工企业、市场销售全产业链。

在特色保险产品方面，人保财险天水分公司开发设计了“麻辣保”旅行意外险，该产品保障消费者在天水旅游过程中的各种人身意外风险，保额总计58.5万元，保费仅1元。另有三家网红“麻辣烫”店获赠了300万元的保障安全责任险。

“金融+文旅”要创新

更要做好风险识别

值得一提的是，此前淄博烧烤火爆，银行就推出了“烧烤贷”“烧烤信用卡”等产品，如今“辣椒贷”“椒香贷”等形式多样的产品持续出炉，这在业内人士看来，一方面是银行积极响应市场和客户需求、金融服务实体经济的表现，另一方面，也是银行对获客、活客的渴望。

事实上，近年来，“金融+文旅”已经成为银行业重要的方向之一，不仅要创新产品，更要使“金融+文旅”产品可持续发展，细水长流。

上海交通大学高级金融学院副教授李楠表示，金融创新是金融机构深挖市场、寻求新的业务增长点的利器。成熟的金融创新机制涉及的内容非常多，包括市场营销、风险内控、内部流程等。麻辣烫、烧烤等都属于市场营销环节的金融创新。

对于“金融+文旅”产品未来的发展，业内人士指出，银行在未来的定制化产品服务开发中应当深入挖掘产业链的金融需求，设计出一系列既符合市场规律又贴近企业实际的金融产品。如推出“麻辣烫产业链融资方案”“旺季贷”等，以帮助企业应对经营中的资金缺口。

此外，财经评论员张雪峰强调，针对景区开发建设、旅游项目运营等方面，银行可以提供专门的项目融资产品；对于酒店、餐饮等企业，提供与客房、餐饮等经营规模相关的信贷产品，以满足其运营资金和扩张需求。

不过，在与企业开展合作过程中，银行还需要加强对风险的识别和管控，建立健全的风险管理体系。银行业资深观察人士苏筱芮建议，面对突如其来的流量，银行在推出配套的创新产品时需要关注企业的成立年限、经营范围、主营特色优势、市场口碑评价、主管人员工作经验等内容，结合本行过往的风险管理策略做好授信工作。对于银行等金融机构而言，不能只是简单“一贷了之”。