非试点城市银行推出预开户活动提前“跑马圈地”

近日，人力资源社会保障部表示，下一步将推进个人养老金制度全面实施，这也使得银行个人养老金“开户战”再度升温。据了解，在36个先行实施个人养老金制度的城市及地区之外，多地银行近期已积极“跑马圈地”，通过抽奖、送立减金等形式吸引客户，抢人大战“硝烟再起”。同时，包括国有大行、地方银行在内的多家银行均针对个人养老金资金账户开立缴存推出了营销活动，优惠力度进一步加大。

银行个人养老金账户缴存福利持续上新

“2024年3月31日前，您的个人养老金账户累计或一次性缴存100元、5000元，可领取最高50元微信立减金。请登录我行掌银搜索‘体验赢好礼’领取，领取前请认真阅读规则。缴存12000元还有一次机会再得50元微信立减金。”近期，不少杭州市民收到银行个人养老金开户缴存短信，新一轮的个人养老金“抢人大战”已开启。

农业银行、工商银行、交通银行等都针对个人养老金资金账户线上开户推出了多项送福利活动。比如，交通银行微银行推出“开户缴存享8元-161元好礼”活动，农业银行针对浙江地区推出开户缴存享优惠的活动，成功办理开户并缴纳的客户可以享受50元微信立减金，一次性缴存金额达标还可再得50元微信立减金。

非试点地区银行推出预开户专区积极揽客

除了国有大行，地方银行也均于近日推出了开户预约提醒或营销送福利活动。

江苏银行推出个人养老金可以预约开户提示，目前无锡市用户可先办理预开户，待国家全面放开后再正式开户。

据人社部日前公布的信息，在36个城市及地区先行实施的个人养老金制度，目前运行平稳，先行工作取得积极成效，下一步将推进个人养老金制度全面实施，这也使得非试点城市银行开始积极开展预开户活动抢占客源。

记者从全国多个非试点城市的银行了解到，不少银行已经在2023年第四季度开始推出客户预开户专区，同时通过抽奖、送立减金等形式提前“锁定”客户。

业内专家表示，在非试点地区，银行选择的余地更大一些，作为增量来说，预开户的活动可以进行尝试，同时将更多的精力放在存量现有客户的培育之上。同时还认为，个人养老金制度的参与人数、规模均尚有较大发展空间。

盘活存量客户让资金账户活起来

人社部近日发布的信息显示，截至2023年底，养老金账户开户人数突破5000万。

虽说银行个人养老金揽客热潮持续，但“开户热缴存冷”的情况也存在，业内人士指出，对银行来说，让账户“真正活起来”才是关键。

“银行开立的个人养老金资金账户是个人养老金唯一的资金入口，参加人只能选择一家银行开立。依托资金账户唯一性的天然优势，银行业在个人养老金业务上大有可为。”一位股份行人士表示，银行既要在拓新客上再进阶，又要通过提升服务来盘活存量客户，让资金账户活起来，并形成长期增量资金，这是下一步的重点。

在招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼看来，接下来，应进一步优化调整个人养老金制度。例如，对个人养老金产品实施税收递延政策后，整体税率还可以进一步降低，个人养老金资金账户的投资上限还可以进行适当调整。目前，每年缴纳个人养老金额度上限为12000元，下一步可考虑对上限进行适当调整，以此鼓励更多的居民选择个人养老金制度。

还有机构人士建议称，对个人养老金产品实施税收递延政策后，整体税率可进一步降低。此外，降低享受税收优惠的门槛、提高个人养老金账户的投资上限、优化提前支取规则等举措也备受期待。