2025年开年，银行信用卡最低还款额比例就“卷”出了新低。近日，交通银行对部分信用卡客户最低还款额比例进行阶段性调整，优惠期间最低还款额比例由5%降至2%。无独有偶，中国建设银行也于日前宣布，自2025年2月11日起，该行所有“龙卡变形金刚信用卡”的最低还款比例将从10%调整为5%。事实上，还有不少银行陆续降低信用卡还款“门槛”，多数银行最低还款额比例由原来的10%下调为5%。

业内人士分析，在信用卡市场竞争趋于激烈的背景之下，降低最低还款额比例，可以增加银行信用卡的吸引力，更好地服务客户、维护存量客户、吸引增量客户。

多家银行下调信用卡还款“门槛” 最低还款额比例集中在5%

“根据您用卡情况，2025年1月16日至2025年6月16日所出账单部分余额最低还款额比例调整为2%，具体见账单内容，期限届满后恢复至5%，并根据《领用合约》约定方式再行通知。”近日，部分交通银行信用卡用户收到该行信用卡中心发来的上述短信。

记者咨询交通银行信用卡中心客服，对方表示，上述短信内容真实有效。信用卡最低还款额比例为系统自动调整，公司已向部分特邀客户发送短信告知调整最低还款比例。

并且，这已不是交通银行首次对信用卡最低还款额比例进行调整。早在2023年7月份，交通银行就曾发布信用卡最低还款额调整公告，宣布自当年9月4日（含）之后账单日起，往期欠款中的预借现金余额、利息余额、分期余额、其他应付费用余额的最低还款额比例从10%调整至5%。同时，后续将根据客户的用卡情况，对账单中最低还款额比例在2%至5%之间进行调整。

所谓的信用卡最低还款额，是指在信用卡还款日前需还款的最低限额，按此金额还款不会产生滞纳金，但应还款金额中的未清偿部分将产生透支利息。若还款金额低于最低还款额，持卡人一般要向银行支付一定比例的违约金。

除交通银行外，近期还有多家银行陆续调整信用卡最低还款额比例，大多数由原来的10%下调为5%。比如，近日中国建设银行也对外宣布，自2025年2月11日起，该行所有“龙卡变形金刚信用卡”的最低还款比例将从10%调整为5%，其他计算规则保持不变。

据记者不完全统计，目前，中国银行、工商银行、邮储银行大多数信用卡的最低还款额比例是10%；农业银行的部分信用卡卡种按5%执行，其余仍按10%执行。另外，不少股份制银行、城商行已经在按5%的信用卡最低还款额比例执行。

浙江大学国际联合商学院助理教授邵辉认为，银行降低信用卡最低还款比例，一方面是希望提升客户消费体验、刺激消费；另一方面也是希望能借此类措施提升信用卡业务的竞争力，增强存量用户的黏性。对于消费者而言，这一举措可有效减轻短期还款压力，尤其是对资金周转困难者，能避免逾期，保护信用记录。

最低还款额下调后便利与风险并存

近年来，信用卡逐渐告别高速增长红利期进入了存量竞争时代。在市场整体趋于饱和、竞争激烈的环境下，越来越多的银行正试图通过调降手续费、优化服务、调低最低还款额度等一系列措施提升市场竞争力。

中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科表示，越来越多的银行降低信用卡的最低还款额比例的主要原因在于：第一，银行通过降低信用卡的最低还款额比例，为客户提供更加宽松、多元的还款方式，可以有效提升客户的消费金融体验，有助于刺激居民消费，支持扩大内需；第二，当前信用卡业务已由增量拓展进入存量竞争时期，越来越多的银行试图通过调降手续费、优化服务、调低最低还款额度等一系列措施，提升市场竞争力、增强客户黏性，并通过扩大业务规模实现“以量补价”应对息差收窄压力。

也有业内人士表示，此举是为落实监管要求。在中国银行业协会发布的《关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书》也提到，倡议“建立信用卡容时、容差服务机制”等。银行下调最低还款比例是对监管政策的积极响应，也体现了银行在服务质量提升方面的努力。

另一方面，银行的这些举措在为消费者带来便利的同时，也引发了关于信用卡风险控制的讨论。有人觉得此举可以缓解眼前的还款压力，不至于影响个人征信，是便捷安全的好举措；也有人表示，借银行的钱早晚要还，拖得越久，利息越高……业内人士则认为，随着最低还款额比例的下调，大额持卡人受到的影响可能更加显著，而小额持卡人所受的影响可能不太明显。

对于银行频频降低信用卡最低还款额“门槛”的现象，博通分析金融行业资深分析师王蓬博建议，信用卡存量时代，银行需根据持卡人的消费习惯、信用记录等数据，为客户提供个性化的服务和优惠活动，增加客户消费黏性，同时，要推出更多样化的分期产品，如账单分期、消费分期、现金分期等，并根据不同客户的需求和风险状况，制定合理的分期利率和期限。