手里有“闲钱”，虽然平时很少用到，但一旦买了长期产品，就会担心遇到急需用钱的时候。临近春节，有投资者开始为资金流动性烦恼。近期，记者了解到，“二手”银行理财市场悄然走俏。有业内人士称，理财转让业务在前两年已经产生，不过近期受到了越来越多投资者的关注与青睐。

“转让”受投资者青睐 理财产品封闭期可买卖

日前，因为急需用钱，杭州市民刘女士特地来到银行网点咨询理财转让功能。刘女士介绍，自己在半年前购买了一份20万元的理财产品，期限一年，预期收益率4.5%。在理财顾问的指导下，刘女士在该银行网点电脑的操作界面上点击转让成功后，一下就拿到了本金和利息。“以前理财跟定期存款一样，不到期就取不出来，取出来也拿不到约定的利息，理财转让确实减少了因提前支取产生的损失。”刘女士说。

据了解，刘女士扣除手续费0.05%后，收到本金加利息共204103元。折算下来，刘女士的收益率约为4.1%，损失也不多。

在1月理财产品平均利率只有4.33％的背景下，不少转让出来的理财产品，因为利率高，成为投资者秒杀的“香饽饽”。记者从招商银行的App中发现，理财转让区里的产品，预期收益率普遍高于同期发行的新款理财产品收益率。

杭州一家银行的工作人员表示，目前银行理财产品转让方式主要有线上和线下两种渠道：线上可在网银、手机银行、直销银行等平台理财产品转让区转让与受让；线下是转让人在银行柜面签订转让协议后，由银行牵头或者投资者自行寻找买方。

在定价方式上，该工作人员介绍，“主要有三种方式，一是协议转让方式，由持有人自行寻找受让人，以双方协议确定的收益率转让；二是一口价转让方式，即持有人在线上平台设置确定的转让价格，众多受让人以先到先得的方式购买该产品，出让人可提前收回本金和部分收益；三是竞价转让方式，即持有人在线上转让平台设置一个确定的转让底价，众多受让人以竞价形式购买，价高者得。”

投资者需警惕交易风险 并非所有理财产品均可转让

银行理财转让业务解决了部分投资者资金流动性的“烦恼”，同时也给另一些投资者带来了“捡漏”机会。

一名投资者对记者称，他平时很喜欢在银行二手理财平台“捡漏”，相对而言，收益率较市面上更高，有时还能淘到一些收益率在5%以上的产品，多为转让者急用钱的情况。

那么，接手二手理财产品，是否有潜在风险呢？

业内人士表示，首先，转让一旦成交就不能“后悔”，买卖双方不可以撤销、修改。但银行规定委托转让有效时间为48小时，若48小时后未转出则转让失效。所以当第一时间看到一款心仪的产品，投资者有足够的时间去对比，不要轻易下手。其次，挑选预期收益型理财产品，需关注产品剩余期限与预期收益率；遇到净值型理财产品，需关注产品剩余期限、历史净值变化情况、业绩比较基准、收益分配及风险等级等要素。

另外，需要指出的是，并不是所有理财产品都能够转让。

据了解，可转让理财产品类型因各家银行的不同规定而异，有些银行仅支持该行的部分预期收益型理财产品以及大额存单转让，有些银行则支持全部预期收益型理财产品转让，有些银行甚至已全面支持净值类理财产品转让。

目前支持银行理财产品转让的银行中，中信银行可转让的理财产品均是中信银行自己发行的预期收益率型产品，净值型产品及代销产品不能转让；招商银行则会注明理财产品是否具有转让功能，供客户在购买时自行查询。