经济日报 于中谷

近年来，“互联网+”理念及应用已深入人们工作生活，网贷平台也随之兴起。网贷平台在给人们带来金融消费便利的同时，也随之产生一系列问题，应当引起重视。由于网贷平台面向全社会且多为移动端APP操作，因此涉及当事人人数众多，且借贷数额普遍较小，一旦发生纠纷，极易侵害当事人权益。

法院审理发现，网贷平台类执行案件，以P2P网贷平台为基础而产生的借贷案件，以网贷平台或运营、合作公司为申请执行人，申请强制执行通过网贷平台借款人的案件，具有执行依据均为仲裁裁决、量大标额小、当事人相对集中、执行到位率低等特点。

目前，网贷平台类案件增长明显。分析引发网贷平台类执行案件的原因，主要包括格式化电子借款合同存在不足、平台借贷存在违规行为、网贷平台自身风险控制制度不完善、借款人面对执行案件选择逃避、部分被执行人不能妥善保管身份信息，甚至主动出借身份信息，导致背负债务等。

公众要认清“套路贷”，避免入陷阱。“套路贷”主要是制造民间借贷假象，以各种名目诱骗借款人签订“虚高借款合同”“阴阳合同”“空白合同”，有的还要求对前述合同进行公证，为其违法目的披上合法外衣；制造资金走账流水，制造将全部借款交给借款人的假象，将“虚高借款”金额转入借款人的银行账户，制造与借款合同一致的银行流水。实际上借款人并未取得或者完全取得转入银行账户的前述钱款。此外，“套路贷”还单方制造违约，出借方故意设置各种违约条款、制造违约陷阱、刻意躲避还款等方式，使借款人不能依照合同还款，造成借款人违约；恶意垒高借款金额，在借款人无力偿还“虚高借款”时，由关联方为借款人偿还“虚高借款”，继而与借款人签订更高额的“虚高借款合同”，出借人通过这种“转单平账”“以贷还贷”的方式不断垒高借款金额。软硬兼施，恶意讨债，这是“套路贷”的一大特征。

针对这种情况，首先，网贷个人要正确应对，依法维权。如遇上“套路贷”，应保存好相关的书面或录音、录像等电子证据，向公安机关或有关司法机关报案。如在人民法院强制执行中遇到相关情况，在通过合法程序主张救济权利的同时，亦可向公安机关举报。人民法院在收到相关举报线索后，也会依法向有关机关移送线索。

其次，对于网贷企业而言，其自身要合法经营。坚决杜绝砍头息、非法催收等涉嫌“套路贷”行为；明确争议解决条款，将涉及借款人诉讼权利的条款予以特别提示；引入风险防控机制，运用技术优势采用人脸识别、大数据信用分析等减少并杜绝借用、冒用身份信息的情况发生。

再次，健全社会征信体系建设。将强制执行工作纳入征信体系建设，进一步加强限高消费、失信被执行人名单的信用惩戒范围，真正做到让老赖寸步难行。完善对失信人员的信用记录管理工作，增加失信措施的威慑力。

最后，网贷借款人尤其是青年群体要培养诚信意识，养成信用消费的良好习惯，在电子邮箱等虚拟联系方式无实名认证的情况下，借贷之前要充分考量违约成本，杜绝“白借白花”“反正失联”等侥幸心理。