小心陷入信用卡分期纠纷

经济日报记者 钱箐旎

如今，越来越多人选择信用卡分期，但一些纠纷也随之而来。

不久前，中国银保监会消保局发布《关于合理使用信用卡的消费提示》并指出，信用卡业务近年来发展较快，已成为银行零售业务重要组成部分，在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用，但使用过程中的问题也日益凸显。

对广大金融消费者而言，选择信用卡业务过程中，有哪些注意事项？上海银保监局建议，首先要科学辨识信用卡分期业务。在实务中经与银行达成一致，持卡人可对未还账单申请分期偿还，也可对购车、装修等大额消费申请分期偿还。若持卡人急需现金周转，可在信用卡预借现金额度内申请现金转账或现金提取。根据相关监管规定，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇，持卡人确需分期偿还的，可申请办理。

其次，要对分期业务收费做到心中有数。银行对信用卡分期业务通常会收取一定利息或手续费，消费者如遇到银行宣传信用卡“免息分期”，请务必了解清楚具体含义，因为免息不等于免费。有些银行对分期业务会收取一定比例手续费，不同分期期数对应费率不同，消费者可选择分期或一次性支付手续费。在办理信用卡分期业务时，消费者要认真阅读合同条款，尤其是涉及手续费、违约金计算等，必要时可向银行询问确认，避免因分期过多造成高昂个人财务成本，最终因入不敷出导致征信受损。

最后，要养成理性消费、合理负债理念。理性消费是合理使用信用卡前提。近年来，一些消费者在个人收入无法满足消费需求时，往往会办理多张银行信用卡循环透支消费，一旦个人账务管理不善，很可能会陷入“以卡养卡”的债务怪圈。更有甚者在信用卡也无法满足需求时，会通过其他途径借款，极易落入非法高利贷陷阱，最终债务缠身。此外，监管要求个人信用卡透支应当用于消费领域，不得用于购房、生产经营、投资等非消费领域。广大持卡消费者一定要树立量入为出的正确消费观、理财观，对消费、储蓄、负债做好合理规划。