“消费金融在政策上迎来利好，当热点成为风口时会伴随着风险。要想业务健康发展，控制风险比获得持续增长的数字更重要。做消费金融需要警惕过度授信，并打通征信体系。”日前，京东消费金融事业部总经理许凌表示。

    最近，中国人民银行联合银监会印发《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》，鼓励发展消费金融，加大对养老家政健康消费、信息和网络消费、绿色消费、旅游休闲消费、教育文化体育消费、农村消费6个新消费重点领域的金融支持力度。、

    消费金融将迎来爆发期

    领沨资本创始合伙人马宁表示，消费金融在中国的金融行业或者中国经济里面发展还是比较快的一个行业，主要原因是因为中国的消费信贷的渗透率非常低，目前只占GDP的28%左右，而台湾和香港都在60%左右，随着中国年轻人比年老的一代更愿意借钱，消费金融会迎来一个爆发期。

    许凌则认为，整个消费金融一定会迎来更大的变革，但前提是以消费者为核心。

    日前，京东金融发布了消费金融品牌战略，宣布其消费金融业务将围绕着“白条”品牌进一步走出京东，向更广阔的消费场景拓展；同时，向全行业输出“白条”的核心能力，包括风控能力、系统性产品能力、品牌服务能力，从而进一步降低行业成本，提升全行业服务效率。实际上，最近两年，京东金融的“白条”产品不断创新。去年4月，京东“白条”先打通了京东体系，比如京东到家等O2O、产品众筹、全球购，后来又陆续覆盖了校园、租房、旅游、装修、教育等线下消费场景，并且与银行合作，先后推出中信小白卡、光大小白卡，特别是光大Visa小白卡让消费体验的适用性从境内拓展至境外。

    警惕过度授信需打通征信体系

    许凌认为，未来消费金融的长远发展，合作远大于竞争。比如京东金融发布的“小白卡”，之前与中信银行合作，现在与光大银行合。作为“白条”在产品和场景中的延伸，京东消费金融推出了现金借贷产品“金条”，进一步满足有现金借贷需求的人群。“未来京东金融也可以和银行合作，共同提供资金来支持‘金条’业务，最终给那些需要现金贷款的用户服务。”许凌说。

    不过，在他看来，目前消费金融在政策上迎来利好，同时整个市场也一窝蜂地在做，当热点成为风口时就会伴随着风险。“现在很多行业切入消费金融市场之后，多头授信还是很严重的。京东金融一直在呼吁和配合怎样把整个征信系统更大范围去覆盖它，我们会主动上报用户的信用行为，同时积极与央行征信系统对接，希望能推动市场把整个大的消费金融行业领域里面的征信打通，这样可能会过滤一些行业的泡沫，留下真正的行业参与者。”