银行理财产品收益屡创新低、网贷平台风波不断

    住在文二西路的嘉诚，是一名普通的工薪族，上周日起了个大早守在电脑前，牺牲周末懒觉时间，竟然是为了抢国债。“现在理财产品收益那么低，相比之下国债收益不错了。而且这次也不用去网点排队，在家用网银也能买。”

    让嘉诚“路转粉”的是4月10日开售的今年首期电子式储蓄国债，100元起购，利率最高可达4.42%，明显“秒杀”了市面上已“破4”的银行理财产品。由于该国债在网银和柜台同时开售，所以除了那些热衷于到银行网点排队的中老年客户之外，还吸引了一批爱在网银上购买理财产品的年轻人。

    在去年股市行情火热、国债销售冷清的境遇之后，今年的国债可谓是彻底打了个“翻身仗”，一时间，国债成了新“爆款”，全国400亿额度，不到两个小时就售罄，连银行工作人员都感叹：抢购盛况堪比春运。于是，在理财产品收益接连创新低，网贷平台仍难判风险的今天，国债又成了投资者的香饽饽。

    首期电子式国债卖疯了

    别急，今年还有7次机会

    据了解，首期电子式储蓄国债原定的发售时间长达10天，但是，市民购买热情高涨，国债在10日8点30分开售后，10点左右就被抢光。同时，由于这一次国债的发售渠道不仅有银行网点柜台，还有网银，所以不少银行网点甚至还没来得及卖出一笔就发现后 台显示额度已售罄，一大早来排队的大爷大妈只得失望而归。

    根据中国人民银行的国债发行通知，这次发行的电子式国债第一期期限为3年，票面年利率为4%；第二期期限为5年，票面年利率为4.42%。不同于凭证式国债，电子式国债按年付息，每年4月10日支付利息，最后一年偿还本金，并支付最后一次利息。

    在降息通道下，银行理财产品收益率一路下滑，虽说长期投资的产品更有利于锁定收益，但市面上超过一年的理财产品少之又少，所以，无论是投资期限还是收益率，国债都更具优势。

    如果没有抢到首期国债怎么办？别着急，今年还有7次机会。

    根据财政部公布的今年国债发行计划表，接下来从5月到11月，每月10日国家都会发行一期国债，其中6、7、8、和10月是电子式的，5、9、11月是凭证式。

    值得一提的是，购买电子式国债要先开通“国债托管账户”，也就是说，投资者需要提前携带本人身份证和银行卡，到银行开通电子账户，把购买国债的钱转到电子账户上。要避免开售当天临时开户影响购买进程。

    投资者的收益预期渐趋理性收益率超5%就会出现“秒售”

    “上线3秒即被抢光。”近日，白领安小姐在“秒杀”招商银行明星理财产品“月添利”时屡遭失败。“开放申购前5分钟，我就开始‘刷屏’，但输入验证码时，系统就开始卡了，等我进入系统时，4亿元的额度就被抢光了！”

    交通银行个人金融业务部理财资管经理程云韬表示，在经济下行压力加大、央行连续6次降息的大背 景下，去年银行理财产品的收益率一路下滑，如今市面上的银行理财产品平均收益率在4%左右。于是，出现了收益率超6%的产品基本绝迹，收益率超5%的“明星理财产品”上线即被抢光等状况。

    与之相反的，常规理财产品却因收益率持续下跌而无人问津。

    根据普益数据显示，去年银行理财市场的整体收益率从年初的5.26%降至年末的4.39%，降幅达0.87个百分点。而今年开年以来，银行理财产品可谓“跌跌不休”，3月份更是低至3.89%，再创新低。

    数据还显示，3月份43款理财产品未达到最高预期收益率，收益未达标率为0.5%，较2月份增加了5款。

    对于未来银行理财产品市场走势，程云韬认为，常规理财产品的收益率还将持续下行，但下行幅度较小。“风险和收益将更加匹配，银行理财产品在资产配置时更像‘防御的盾’，有助于保持资金流动性。一些收益不确定性很大的产品，要谨慎购买。”

    网贷平台风波不断靠谱P2P理财可做投资补充

    兑付危机、卷款跑路，网贷平台遇到的风波不断。“快鹿系”一波未平，“中晋系”一波又起，有问题的网贷平台接连爆雷，靠谱的网贷平台难辨，也让投资者情愿选择收益不那么高，但绝对稳健的国债产品。

    那么，对于投资者来说，P2P还能投吗？

    网贷之家数据显示，2016年3月网贷平台综合收益率仅为11.63%，跟一年前相比，已同比下降了339个基点。虽然，P2P的高收益已不再，但较之银行理财产品，仍具竞争力。

    记者了解到，虽然目前互联网金融行业鱼龙混杂，但不乏一些背 景强大、模式可靠、背后资产有较强风险兜底能力的公司。

    恒丰银行杭州分行企业金融业务管理部总经理助理黄德治认为，投资者其实可尝试拿出小部分资产作为补充投资，投向一些收益率在8%-10%、风险可控的、投资标的在政府信用类资产、票据类资产的互联网金融理财产品。