继史上最严格电话实名制之后，最严格的网络支付实名制也来了。

7月1日起，网络支付实名认证新规将执行，届时无论是支付宝、微信还是其他非银行第三方支付机构，未经过实名认证的用户，发红包、转账等功能都会受到限制。那么，面对这个最严网络支付新规，你的账户是否已经准备好了呢？

【事件】网络支付实名制新规将至

去年12月，央行公布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》，这份新的非银支付管理办法规定，支付机构为客户开立支付账户的，应当对客户实行实名制管理。同时，该《办法》将于2016年7月1日起正式施行。

根据《办法》，现在的个人网络支付账户基本可以分为三类，这三类用户的划分可以这么理解：一类账户主要适用于小额支付，比如大家最常用的手机红包，但这类账户累计发红包金额不能超过1000元；二类账户可以转账、购物、缴水电气费等，但一年不能超过10万元；三类账户可以买理财产品、基金、保险，支付金额20万元、100万元甚至更多都没问题。

《办法》要求，支付机构在开立二类、三类支付账户时，分别通过至少三个、五个外部渠道验证客户身份信息，并称此举是为了保障客户合法权益，防范不法分子开立匿名或假名账户从事欺诈、套现、洗钱、恐怖融资等非法活动，是对支付机构提出的监管要求。

而新规正式施行后，如果用户身份验证情况未达到办法所规定标准，会影响支付账户部分功能使用。通俗地说，届时未实名的支付宝和微信用户，既不能在账户里存钱，也不能使用余额转账或消费。

【背 景】支付安全问题频发

对于网络支付实名制新规的实施，业内人士表示，主要是从防范金融风险与保护个人用户使用安全两个角度出发。因为此前，网络支付领域资金被骗、被盗现象时有发生，有的快捷支付，甚至只需绑定一个手机号码即可进行。

记者留意到，近年来，伴随着网络支付方式不断创新，不少违法犯罪分子通过木马病毒、电信诈骗等方式窃取个人金融信息并实施诈骗的情况可谓屡见不鲜。

而与此相关，完成实名认证的账户比例却低得可怜。来自《中国支付清算行业运行报告（2016）》的统计显示，截至2015年年底，非银行支付机构开立的支付账户总量为26.36亿个，其中完成实名认证的有13.46亿个，仅占总量的51.07%。

“只有实行实名制，才能更好地保护账户所有人的资金安全，才能从法律制度上保护消费者的财产权利，明确债权债务关系。”之前，央行相关负责人表示，账户实名制是经济金融活动和管理的基础，账户是资金出入的起点与终点，只有落实支付账户实名制，才能维护正常的经济金融秩序，从而切实落实反洗钱、反恐怖融资要求，防范和遏制违法犯罪活动。

上述之外，账户实名制的实施对第三方支付机构也是一种鞭策。

“它们可以在了解自己客户的基础上，有针对性地改善服务质量，更好地服务于账户所有者，为提升和改善经营管理水平奠定基础。”上述负责人称。

【市场反应】未实名发红包将受限

那么，实名制新规实施后，对网络支付具体会产生什么影响？

近日，支付宝方面就称，只有实名且完善了更多身份信息后，才有可能享受余额宝、招财宝、蚂蚁花呗和蚂蚁借呗等金融服务，账户的余额支付功能是需要身份验证信息完善程度达到一定等级才能使用的，而发红包需要走余额通路，也需要实名。

对于尚未完善身份信息的支付宝用户，账户部分功能将会受到不同程度的影响，具体受影响程度跟用户身份信息的完善程度相关。例如，账户的余额支付功能需要身份信息完善到一定等级才能使用，但如果用户习惯于网上购物，用网银或者银行卡快捷支付方式付款的，则不会受到影响。

记者留意到，目前支付宝账户实名验证的方式有很多种，除了身份证、银行卡之外，还有手机、社保账户、缴费账户等等，具体还是根据不同的账户情况而定。

和支付宝一样，微信支付也表示提供了银行卡验证、公安部身份证验证、运营商手机号验证等多个渠道，帮助用户完善实名信息。

目前，对于实名认证未达标的用户，在使用微信支付时，系统会有针对性地进行提示和引导，帮助用户进行实名认证。如果用户未实名，将根据账户“余额”不同，微信支付功能可能会受到限制。也就是说，通过微信收钱、使用零钱发红包等功能可能会受到相应的限制。