消费者付款买车后却拿不到合格证，有车无法上牌只能“裸奔”，合格证担保贷款是问题症结所在。中国消费者报记者11月28日获悉，中国消费者协会于近日行函中国人民银行和中国银监会，认为汽车合格证担保贷款缺乏法律依据，侵害了消费者的合法权益，呼吁监管部门在全国范围内叫停金融机构汽车合格证担保贷款，有关金融机构应主动停止汽车合格证担保贷款业务。

2015年8月以来，中国消费者协会及部分地方消费者组织连续收到众多消费者反映汽车合格证担保贷款问题，消费者投诉所购汽车因为合格证被经营者抵押或质押无法正常使用。

经调查发现，新车交易过程中，经销商应随车交付车辆合格证，但市场普遍存在以“车辆合格证担保贷款”的融资模式。汽车生产厂家、经销商与金融机构签订协议，由金融机构向经销商贷款或签发金融机构承兑汇票付款给生产厂家用于采购汽车，金融机构要求占有生产厂家汽车合格证，经销商卖出车后去银行解除担保赎回车辆合格证，再交给消费者。

目前，由于汽车市场竞争激烈及经销商自身经营问题，已经出现了经销商资金链断裂、4s店倒闭、老板“跑路”等情况，导致购车消费者无法按时拿到合格证，不能正常上牌上路，侵害了消费者的合法权益。而且极易引发群体事件，影响社会稳定和金融市场秩序。

为了保护消费者的合法权益，中国消费者协会于今年3月8日集中约谈国内29家主要汽车品牌，敦促厂家加强经销商管理，一方面要认真处理已经发生的消费纠纷，另一方面，切实采取措施防止问题的蔓延。

此外，中消协直接受理了多起合格证抵押不能上牌照的投诉，并指导河北、湖北、山东、江苏、黑龙江、云南、福建等地方消费者组织处理具体个案，支持消费者依法起诉，维护消费者的合法权益。其中，湖北省消委会在约谈银行、4s店的基础上，发布了《湖北汽车合格证抵押问题消费维权建议书》，收到了良好的效果。

新车合格证担保贷款缺乏法律依据，多起司法判决也已否认合格证担保贷款的效力。目前，中消协已向中国人民银行、中国银行业监督管理委员会行函，希望两部门从保护消费者合法权益的角度，加强金融机构监管，维护好金融市场秩序。同时，有关金融机构应主动停止汽车合格证担保贷款业务，防范金融信贷风险。