多家银行启动消费贷再筛查程序

近日，市民杨先生收到了一条来自银行的信息，要求他于9月底前，将此前在该行办理的信用卡现金贷款的资金消费凭证上传至指定系统，并告知如果发现其将贷款用于购房等投资领域，或未上传任何证明信息，银行将把这笔原本为三年期的消费贷款余额一次性计入信用卡账户。这意味着，如果没有通过银行的筛查，杨先生近期须集中还清剩余的近30万元。

8月底以来，北上广深等一线城市的金融管理部门掀起了新一轮对楼市资金加杠杆的严查。多地银监局和人民银行分行相继发文，要求加强个人消费贷款管理，防范信贷资金违规流入房地产市场。杭州市相关银行也采取了举措，在资金流向及贷后回访等流程中加大力度，坚决杜绝消费贷用作它用。

潜入楼市金额或超3000亿

央行数据显示，居民短期消费性贷款出现爆发式增长。今年前七个月，居民新增短期消费性贷款高达1.06万亿元，累计同比多增7137亿元，远超去年全年8305亿元新增短期消费性贷款总额。与此同时，A股上市银行2017年中报显示，今年以来银行消费贷款规模均有不同程度的增长，多家银行突破千亿。

海通证券宏观分析师姜超表示，以往居民的短期贷款主要是汽车贷款，然而今年前七个月的国内汽车销量没有增长，这意味着居民短贷激增，其中一部分很可能流入了房地产市场。

易居房地产研究院发布的《全国居民短期消费贷款流入楼市现象研究》报告显示，按照社会零售额同比走势估算，3月以来新增异常短期消费贷款金额约3700亿元，估计其中至少有3000亿元流向楼市，约占新增短期消费贷款总额30%。

易居研究院研究员王梦雯表示，通过新增消费贷与社会零售额同比走势的对比可以看到，二者出现明显偏离，说明新增加的贷款没有流入社会零售品消费。8月，新增短期消费贷款虽然同比下行，但环比依旧保持上升态势。

多地围堵消费贷流入楼市股市

针对消费贷违规流入楼市股市，多地监管部门重拳整治，开始启动再筛查程序。

人民银行广州分行、广东银监局联合发布《关于加强个人消费贷款管理防范信贷资金流入房地产市场的通知》，要求各商业银行贷前必须严查贷款用途真实性和合规性，严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资以及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为。各商业银行要把握个人消费贷款投放节奏，加强风险管控。

北京方面，要求银行业金融机构针对个人经营性贷款和个人消费贷款开展自查工作，重点检查“房抵贷”等资金违规流入房地产市场的情况，北京多家银行正积极组织开展自查工作，严格管控消费贷资金流向。

深圳方面，要求谨慎发放大额、长期的综合消费贷款，不得发放无指定用途消费贷款，不得以化整为零方式规避受托支付和用途管控。

日前，浙江银监局表示针对日常监管中发现的个人贷款资金违规流入房地产问题，该局已召开“进一步规范个人贷款”专题监管会议，重申中国银监会的相关要求，部署辖内银行自查和监管抽查工作。杭州市各家银行也正在通过多种方式对已贷出的消费贷款进行积极的筛查工作。光大银行相关负责人表示，从前段时间就开始进行筛查，主要从两方面管控消费贷的资金流向。一方面在贷款前增加审核流程，客户需填写贷款用途等相关资料，银行人员通过实地考察等形式确定客户为合理贷款后方进行审批放款；另一方面对已经贷款过的人员，进行二次跟踪审查，确保客户消费贷的合理用途。