随着汽车行业竞争日渐激烈，车价走低，卖车利润越来越薄，贷款、保险、上牌等环节，成了4s店收入的重要来源。成都商报记者以消费者身份走访了多家4s店发现，几乎每家4s店都捆绑销售商业保险，并推荐贷款买车。

业内人士透露，4s店能从保险公司和银行、汽车金融公司等合作伙伴处拿到“返点”，从中获取丰厚的利润，比卖车更赚钱。

实地探访： 多家4s店都推荐贷款买车

近日，记者走访了位于高新区的多家4s店发现，购车捆绑销售商业车险，已经成为了业内的“潜规则”，而通过贷款买车，需要支付按揭手续费，加上利息和盗抢险，一辆原价20万元的车，贷款买比全款买贵了上万元。

在一家东风日产专营店，记者向销售顾问赵先生咨询了买车事宜。对方表示：“除了国家规定的交强险，第一年必须在店内购买车损险、三责险、不计免赔险。如果贷款买车，还必须购买盗抢险，只有见到了盗抢险的保单，银行才提供贷款。”

在另一家上汽大众4s店，销售人员钱先生介绍说，他们“提供5000元的车险补贴，直接降低车价能减少购置税，相应的消费者必须购买至少5000元以上的商业车险，不足的部分，需要购买座位险等其他险种补足。”

多家4s店均为新车保险提供8.55折优惠，如果购买一辆20万元的汽车，保险总费用为8000元左右。而盗抢险的收费标准是车价的6%，贷款买车需要额外支付1200元。而记者的亲友大多只购买了三责险，保险公司提供5至6折优惠。

全款买车，顾名思义，就是一次性给齐一切车款，直接过户提车。贷款买车，则是经过汽车金融公司、银行等机构申请贷款买车，经过按揭的手法，先付首付，剩下的再每月还，提早具有汽车的使用权。目前在4s店贷款买车，需要支付一笔5000至8000元的按揭手续费。

与前几年全款买车备受欢迎不同，几家4s店都极力向记者推荐贷款买车，不仅车价有3000元的优惠，首付低至3成，利息也不高。“车价优惠是厂商让利，前两年免息，实际上是厂商贴息。利息总费用也才四五千元。”赵先生解释道，“全款买车在流程上会方便一些，贷款买车在经济负担上不那么重，虽然总费用较高，但可以提前行使对汽车的使用权，选哪种方式全看顾客。”

业内人士：“羊毛”出在“羊”身上

4s店是一种以“四位一体”为核心的汽车特许经营模式，包括整车销售、零配件、售后服务和信息反馈，但它的职能并不包括销售保险，而消费者贷款买车，利息支付给放贷机构，与4s店也没什么关系。那么4s店购车捆绑销售保险，极力推荐贷款买车，这是什么原因?答案还是两个字：利润。

上汽大众4s店销售人员钱先生透露，“贷款买车支付的'按揭服务费'，这笔钱4s店会与金融机构分利。”

记者从银行业内人士了解到，4s店会通过“全价买车需要排队，贷款买车能插队”等理由，向消费者推荐贷款买车，帮助银行完成贷款业绩，银行会给4s店一些返点回扣。某商业银行行长表示，“确实有这笔公对公业务，按车价的百分比支付给4s店，类似渠道费。”不过对方表示，具体金额不方便透露。

保险业内人士透露，各家4s店都是保险公司商业车险业务的兼业代理商，4s店捆绑销售车险可以增加收入，因为他们会从保险公司那边拿到很高的“返点”。所谓“返点”，是指保险公司给代理商的佣金，目前各家公司通过不断加码佣金，争取更多的4s店来销售自己的车险产品。

某财产保险公司的一位中介渠道负责人向成都商报记者透露，目前四川地区各家保险公司在车险业务上给4s店等的佣金比例普遍超过了45%，“像一些大保险公司可能给到40%、45%，而一些小保险公司想要争夺市场，就必须给到50%甚至60%才有可能被4s店'上架'。”4s店等代理中介从中获得了丰厚的利润，“每做成一单，他们的毛利可以达到50%左右，这比他们卖车更赚钱。”

某银行业内人士补充道：“如果购车者的个人信用不够好，还需要向担保公司支付一笔担保费，相应的，担保公司也会支付给4s店一笔钱。4s店能从银行、担保公司、保险公司等合作伙伴处获得丰厚的利润，这些最终还是来自消费者。”

四川省保险行业协会：这种“潜规则” 侵犯消费者权益

四川省保险行业协会的法律人士表示，买车险应遵循自愿原则，向哪家保险公司投保、通过哪种渠道投保、购买哪些商业险种，这些都是消费者的权利，贷款买车须绑定4s店保险的“潜规则”，已经侵犯了消费者的权益，消费者可以投诉到工商部门，也可以向人民法院提起诉讼。