丢失被盗刷的可能性大 72小时内可获一定补偿

生活中，人们在购物刷卡时会发现，带有“闪付”功能的银行卡可以在免密免签的情况下进行付款。而大多数人不知道的是，银行卡“闪付”功能是在办卡的时候默认开通的，那么，什么是小额免密免签？无需密码支付，消费者资金安全是否有保障？

银行办卡

默认开通“闪付”功能

“上周在一家超市购物时，刷的就是银行卡，当时收银员持银行卡在付款设备的感应区‘挥’了一下，支付就完成了。”在杭州工作的汪女士告诉记者，虽然现在大多数情况都会使用支付宝和微信支付，但银行卡也会偶尔使用。以前刷卡都要输密码和签字，遇到不用输密码也不用签字还是头一次。

据杭州一家银行人士介绍，现在大多数银行在给用户办卡时都是默认开通“闪付”功能，类似支付宝、微信的小额免密支付。该功能是中国银联为持卡人提供的一种小额快速支付服务，整个过程，持卡人不会被要求输入密码，也无需签名。

前不久银联发布公告称，自2018年6月1日起，中国银联与各成员机构联合对“小额免密免签”功能进行优化，届时银联芯片借记卡、信用卡的小额免密免签单笔限额将由300元提升至1000元。记者咨询多家银行发现，银行均已经将小额免密免签的单笔消费提升至1000元，且单卡单日累计消费金额不超过3000元（部分银行，如招商银行单日限额为2000元）。

记者了解到，在完成限额提升的双免商户中，持卡人使用具有“闪付”功能的银联芯片卡或移动支付设备，进行1000元以下（含1000元）的非接触式交易时，都可实现“一挥即付”，无需输入密码、无需签名。而暂未完成升级的双免商户中，单笔免密限额依然为300元。

被盗刷72小时内

可获一定补偿

与传统的磁条卡相比，“闪付”卡采用金融IC卡，不易被复制，且想要通过改装非接触感应式POS机的犯罪成本较高，技术上更为安全。但“闪付”从本质上仍为追求交易高效与便捷，交易过程不再需要密码及签名这类传统验证方法，当卡片丢失而未采取挂失措施前，被他人盗刷消费的可能性很大。业内人士认为，这种服务在用户与银行订立的格式合同中应当被单独特别告知，正如银行也不能默认开通U盾支付功能一样。

此前有报道称，有持卡人遗失信用卡，因其并未开通短信提醒，直到收到账单才发现多了数十笔不明交易，这些交易均采用的是小额免密支付。对此，也有不少消费者对“闪付”功能表示忧虑。市民钱先生在一家国有企业上班，他说，因为银行开通短信通知需要费用，自己一直没开。如果按照目前每日限额1000元计算，丢失银行卡造成资金的损失也不算小了。

记者在采访中了解到，考虑到消费者对安全性的担忧，对于因卡片失窃、遗失等原因造成的盗刷损失，中国银联提供了失卡保障服务。中国银联联合各商业银行为持卡人设置了专项赔付金，对于挂失之前72小时内发生的小额免密免签交易盗刷提供了失卡保障服务，银行为持卡人挂失前72小时内被盗刷消费金额提供赔付，每位持卡人每年最高累计赔付10000元。

不仅如此，并非所有的商户都可以支持小额免密免签功能，只有银联认可指定的商户才能实现千元以内“一挥即付”。据银联官网信息显示，目前开通小额免密免签业务的商户主要有麦当劳、肯德基、必胜客、德克士、7-11、罗森等品牌商家或大型商超。

三种方式

可取消免密支付

尽管银联在安全方面做了工作，但人们对刷卡安全性问题一直不敢松懈。记者从杭州多家银行了解到，为了一解后顾之患，可以关闭“闪付”功能。例如，持卡人可致电开卡银行客服电话进行关闭或者到银行网点办理；部分银行的手机APP也可以进行自助关闭“双免”功能。关闭了卡片的小额免密功能，在使用银行卡进行消费的时候，需要输入密码。

银行业内人士表示，如果持卡人发现带有“闪付”功能卡片丢失，也不必惊慌。发现后可尽快致电发卡银行客服，进行挂失。如果发生了资金损失，银行会按照约定流程进行调查取证，持卡人需根据银行的要求提供申请材料，一般包括持卡人身份证明、银联卡交易否认声明等；申请材料审核通过后，赔付资金一般将于10个工作日返回至持卡人指定账户，不同发卡银行赔付时限有所差异。此外，建议持卡人开通交易银行卡的短信提醒功能，及时掌握使用动态，若长期不使用，建议及时向银行申请注销，避免隐患。