“顺利批了过户的一定要注意，在银行贷款未放款之前，不可换工作、结离婚，社保、公积金不可断缴，不可增加消费贷等导致征信变化（的情况）。放款拿到房本所有手续才算终结，一定要重视，否则会导致银行无法放贷。”一位二手房中介业务员在朋友圈里发出了这样的提醒。

这位中介业务员对记者表示，银行在贷款放款前会再次查征信，有客户不知道，在银行初审通过后，以为没事儿了，就又新申请了一笔网贷，金额倒是不大。之后就收到了银行通知，让他先把新增贷款还清了后，才能放贷。

最近，我们总是听到因为多次使用网贷、频繁查询征信记录等而被银行拒贷的说法，申请贷款买房者尤为揪心。杭州各大银行的房贷政策到底怎么样，网贷究竟是否会影响房贷审批？

多次使用消费贷款会不会影响房贷申请

针对放款前新增贷款的情况，记者咨询了多家银行的信贷人员，他们表示，放款前并非不能有任何贷款，但在贷款后，借款人负债增加了，需评估是否仍符合规定。另一家银行的信贷人员则表示，监管政策明确禁止首付贷，房贷正式放款前的贷款包括网贷，存在首付贷的嫌疑，所以对于此情况银行会按政策要求严格审查，防止首付贷。

“经常有客户来问我这类问题，正式放款前新增贷款，多次查询征信记录、多次使用网络贷款会不会影响房贷申请。这种情况可能存在，但并不绝对，不能一棍子打死。”我爱我家杭州地区相关负责人说。银行出于风控原则，会审慎把握信贷质量。每家银行的政策不一样，在具体执行中，也会根据当前情况略做出调整。所以贷款人最好事先了解自己的征信情况以及银行的现行规定。这种说法得到了银行人士的认可。

除了上述情况，有信贷员还提到，分期还款对申请贷款也有可能有影响。“这证明客户的偿还意愿或能力不强。消费后一般都会有记录，一些银行会查询客户消费情况，考量客户偿还能力，比如小额支付次数多且费用占月收入的大半时，申请房贷将有可能受限。”她表示，有一点需要注意，并不是所有银行都会查询，有些银行风险评估可能不看重这块。

最近我们总是听到网络贷款影响车贷、房贷，这是因为前几年网络贷款平台少，且基本不接入征信，而现在很多大公司的贷款产品都会上征信，逾期还款就会进入信用“黑名单”，银行一查便知。

征信记录对于贷款人办理贷款的影响主要有三种：一是降低借款人的贷款额度；二是贷款利率上浮；三是不良征信记录较严重的借款人，银行将不受理贷款。

“有些要求严格的银行对逾期零容忍，哪怕只欠了一毛钱，直接拒贷也是有可能的。在加快信用体系建设的背景下，加速网贷平台进入征信体系已是大势所趋，所以总的来说，借款人还是要重视，谨慎对待自己的信用情况。”某股份制银行信贷员表示。

杭州多家银行

首套房贷利率上浮20％

对于买房人尤其是刚需来说，不断上调的房贷利率真是让人揪心。

目前，杭州房贷利率普遍是首套房上浮15％、二套房上浮20％。其中，四大银行首套房房贷利率均上浮至15％；多家银行首套房利率上浮20％，有一家股份制银行甚至上浮了25％。

如此一来，购房压力明显加大，以200万元贷款30年等额本息，首套房贷款基准利率上浮15％来算，同样的贷款额度下，每个月需还11500元，相比基准利率月供多900元，总利息将增加到215万元。上浮20％来说，每个月需要还11800多元，比基准利率月供多1200元。

事实上，到今年6月，全国房贷利率已经连续上涨18个月了。根据融360发布的6月全国房贷监测数据显示，6月全国首套房贷款平均利率为5．64％，相当于基准利率1．151倍，环比5月上涨0．71％，同比去年6月首套房贷利率4．89％，上涨15．34％。

未来房贷利率是否还会上涨？融360认为，在整体经济形势未发生重大变化的情况下，整体房贷利率仍保持上升趋势，首套房、二套房利率差值在收窄后将会趋于平稳。