信用卡“提额神器” 可能是个陷阱

信用卡现有固定额度不够用怎么办？如果有人推荐使用“提额神器”，消费者要保持高度警惕，这背后可能是不法分子窃取信用卡信息的黑色链条。

近日，广东警方破获了一起信用卡“提额神器”案件，在境内外同步抓获犯罪嫌疑人40余名，涉案金额超10亿元人民币。

具体来看，这款品牌为“V—PAY”的“一机多国提额神器”，由不法分子在网络上售卖，宣称只要使用该“神器”，持卡人在国内任何地方的刷卡交易都可以显示为境外交易。如此一来，发卡银行误以为持卡人真的在境外完成了消费，从而激活“发卡银行对在境外有交易记录的信用卡给予大幅提额”的规则。根据协议约定，提升额度成功后，持卡人需要支付每笔刷卡金额20%—50%的手续费。

那么，如何让“境内”的刷卡消费显示为“境外”呢？原来，这款“提额神器”窃取了持卡人的信用卡磁条信息，包括个人账号、密码等，然后在境外制成伪卡，再申办境外POS机，使用伪卡完成消费，制造“境外消费”的假象。

据悉，近年来类似上述信用卡提额诈骗案屡有发生，实质均为跨境窃取银行卡磁条信息犯罪、非法从事跨境支付业务犯罪。今年4月份，重庆警方破获“信用卡提额”特大电信诈骗案，涉案金额近千万元；今年1月份，江苏南京警方破获一起以信用卡提额为诱饵的诈骗案件，涉案金额300万元。

那么，当信用卡已有额度不够用时，持卡人应该如何正确地提额？

“信用卡额度分为固定额度、临时额度。固定额度由发卡行根据持卡人的申请意愿，结合持卡人的资信状况、用卡历史表现等信息综合评估得出，提升固定额度有5方面技巧。”招商银行相关负责人介绍。

第一，增加日常消费的刷卡频率，不囿于商品种类和金额；第二，多渠道刷卡消费，丰富交易方式，如线上线下、境内境外相结合；第三，按时还款避免逾期，养成良好的用卡习惯，维护个人信用，形成良好的个人征信记录；第四，安全用卡，不要外借信用卡，即便家人有用卡需求，也最好为其办理附属卡；第五，杜绝一切套现、套利行为，合理兑换信用卡权益。信用卡套现、套取积分、恶意“薅羊毛”等行为不仅不能提升额度，反而有可能导致降额。

“值得注意的是，不仅要保护好信用卡的卡号、密码，也要保护有效期、安全码等信息，这些信息虽然印在卡面上，但也属于信用卡的交易验证信息，带有密码性质。在个别地方，只要输入信用卡卡号、有效期和安全码，即可付款，并不需要输入密码。”上述负责人说。

此外，上述负责人表示，对于无需提高固定额度、只希望暂时缓解资金压力的持卡人来说，有种办法可供参考，即向发卡行申请临时额度。持卡人可通过手机银行App、银行信用卡官方微信、客服电话等多种渠道提交调整临时额度的申请。如果临时额度调整后仍无法满足持卡人的资金压力和消费需求，持卡人可尝试银行的个人消费信用贷款。以招行“e智贷”为例，持卡人打开掌上生活App，进入e智贷页面，输入申请金额、还款方式后，系统就能实时推荐匹配的消费信贷产品。

除了申请临时额度或者个人消费信贷外，持卡人还可选择信用卡分期功能，确保发生大额消费后，分解单月集中还款的压力。