“小伙伴们，帮我办张信用卡，现在办卡可以享受消费满100减50的优惠，记得输入一下我的工号13＊＊34！”杭州上班族李女士最近收到了不少银行朋友的微信，“各种各样的优惠都有，而且都是线上可以办理的，非常方便。”

透支、分期、信贷……一张小小的信用卡里，藏着当下消费者的生活百态。缓解经济压力、享受权益服务，在人均持卡0．46张的社会里，信用卡成了人们消费生活的必需品。网购、出行、逛商场……几乎每个场景下都有了信用卡的身影。这张小小的卡片如此“多娇”，竟引得众多银行竞折腰。

信用卡发卡量大增

四家银行步入“亿级”集团

这年头，想要找到一个没有信用卡的年轻人可以说是非常难了。最近，央行发布的《2018年第二季度支付体系运行总体情况》显示，今年二季度我国信用卡人均数量达到了历史最高值——平均每人0．46张，这几乎等同于每两个人当中，就有人持有一张信用卡。而该数据在2017年年底的时候只有0．39张。

随着2018年银行半年报的出炉，上市银行信用卡业务的业绩也渐次分明。工行、建行、招行、中行四家银行的发卡量分别以1．56亿、1．15亿、1．14亿和1．04亿张步入“亿级俱乐部”，农行也以0．93亿张的规模向着“亿级俱乐部”冲刺。而从信用卡的增量来看，中信、招行、中行、平安等银行增幅均超过或接近50％，其中，中信银行以同比104．25％的增速在同行业中一骑绝尘。

发卡量大增的背后，流通卡数量也表现不俗。从半年报披露的数据来看，招行流通卡量为7464．46万张，较上年末增长19．51％，而在2018年上半年期间，招行信用卡利息收入为215．96亿元，同比增长了14．14％。而今年发卡量刚刚进入“亿级”集团的中国银行，其上半年信用卡分期交易额达1306．2亿元，信用卡的“吸金”能力不容小觑。

年轻人忙着“寅吃卯粮”

信用卡人均消费浙江排第一

“生活消费我一般都刷信用卡，在资金紧张的时候就选择分期，尽量不逾期，毕竟担心以后买房会受影响。”杭州90后林先生表示。“寅吃卯粮”似乎成了80后、90后消费的一个标签。有分析人士指出，在信用消费全面升级的当下，价格已经不再是消费者做消费判断的重要考量因素，取而代之的则是体验、场景、情感、文化等因素，这些原因成为了年轻人提前消费的主因。

近期，51信用卡发布了一则《2018年信用卡行业报告》，报告为信用卡消费者提供了画像。数据显示，信用卡最受21－40岁这一年龄段的人青睐，持卡占比达85．5％；而41－50岁这一年龄段的用户消费力最强，其消费额度高达73万元；但授信额度最高的则是“银发人群”，报告显示，61岁以上的持卡用户授信达20．2万元。

从地域来看，信用卡持卡用户主要集中在大城市地区和一二线城市。在人均消费排行榜中，浙江以“买买买”发源地的地位排在了第一。在信用卡的日常消费用途中，网购的占比高达43．73％，成了人们“剁手”的主因。

线上办卡成主力

方便快捷俘获人心

“我记得我申请第一张信用卡的时候是在银行柜台办理的，那时候要填很多信息，速度很慢，等卡寄到了才能用。”杭州一位资深“卡奴”告诉记者，“现在办卡直接在银行官微上申请，而且现在还有虚拟卡，不用实体卡也可以消费，非常方便快捷了。”信用卡的快速增长自然离不开技术的赋能，在互联网技术下，办卡成了一件简单又好玩的事。

“借助线上优势，围绕客户多元化用卡场景，依托人工智能和大数据，以客户全生命周期为主线精准营销，打理推进互联网渠道产品建设，持卡客户规模持续增长。”中国银行在最新披露的《2018年半年度报告》中如是表述。技术化、多元化，正在成为银行信用卡业务的新发力点。

传统的线下办卡正在向微信端、银行APP以及各类第三方平台转移。“星座卡、生肖卡、萌宠卡，在工行官微上我已经申请过很多张信用卡了。”一位90后萌妹子告诉记者，“现在的信用卡卡面设计太可爱，我忍不住去看有没有新的。”线上申请正在俘获越来越多年轻人的心。事实上，在《2018年信用卡行业报告》上显示，信用卡的获客渠道正在迎来变革。银行官网、银行APP等渠道办卡占比达28．58％，支付宝等第三方平台占比23．05％，可见，线上办卡业务以方便、快速的方式正越来越受到用户的欢迎。