移动银行发展正成“燎原之势”，几乎每家银行都有1－2个APP应用。日前，一份来自中小银行互联网金融联盟的《2018中国移动银行用户调研报告》发布，显示26－40岁群体是社会中坚力量和使用移动产品的主力军；报告同时指出用户使用移动金融APP最多的五大场景是购物消费、投资理财、转账、小额贷款及生活缴费。

银行发力APP

零售业务谋转型

“您可以下载我们银行的APP，绑定银行卡，比如转账、买理财、一些生活缴费啥的，都可以自行操作的。”在一些银行网点，类似的邀请客户下载APP的声音不绝于耳。

银行进行零售业务转型时，线上APP成了换道超车的有效工具。不少银行针对不同的目标用户，分别推出了多款APP，如工行就有包括中国工商银行APP、工银融e联、工银e生活等在内的多款APP。也有一些银行反其道而行之，将手机银行、信用卡、直销银行等渠道合并，推出一个功能强大的“超级APP”。

据业内人士称，从银行目前的APP来看，一般针对个人金融的会有单独的手机银行APP、信用卡APP、理财APP等等，主要是从功能性上进行区分。同时针对客户推出不同的优惠活动，特别是信用卡APP通过与线上线下各类场景合作，是客户引流的主要媒介，而理财APP一般活跃度和点击率会比较高，相对于一般手机银行APP而言，使用频次会很高。

场景金融

成移动银行未来趋势

谈起银行APP，90后小杨颇有心得。别看他年纪轻轻，早已是移动银行的老客户了。“我有3张信用卡，分别是3家银行的。办卡的时候，就分别下载了这三家银行的信用卡APP，不同的卡有不同的优惠，都要通过APP获取优惠。”除了信用卡APP，他还下载了理财APP，把部分节余的工资通过余额理财存下来。

移动银行作为零售业务的“轻”平台，正不断承担着越来越多的金融服务。将金融需求融入到日常生活场景中，以场景为核心向用户提供金融服务，这也是银行提高客户粘性、推进产品精细化管理及降低服务成本的重要一环。目前，越来越多的银行正在发力场景金融，融入场景抑或自建场景。如此前平安银行携手去哪儿网，通过互联网金融＋旅游模式，构建场景化金融。