钱江晚报（记者 吴恩慧）

“今年是我的本命年，所以办一张生肖主题的白金信用卡没毛病，何况还有拉杆箱送。”杭州的80后白领小朱即将迎来第三个本命年，尽管手头已经有6张不同银行的信用卡，但对比了几家银行新推出的新春生肖主题信用卡之后，她又办理了一家股份制银行的信用卡。

岁末年初，银行的信用卡客户争夺战又一次启幕。特别是随着新春临近，部分银行也开启了生肖主题信用卡营销，以及以吃为主题的火锅联名信用卡以及故宫联名信用卡等。业内人士认为，信用卡市场依然是银行利润的增长点，也是重点逐鹿的“中原”，今后会越来越精细化运作。

人均持有仅0.47张

信用卡增长空间很大

“最近几乎每个星期都能收到四五个办卡机构发来的不同银行信用卡办理短信，称我有白金信用卡可以办理，还直接附上在线办理的链接。”杭城90后傅先生是信用卡重度用户，已经办理了12张信用卡，不过，在新春来临之前，看到某国有大行信用卡能享受韩国游出境优惠，又特地去办理了一张。

尽管不少用户都有好几张信用卡，但根据中国人民银行发布的《2018年第三季度支付体系运行情况》显示，截至去年第三季度末，信用卡在用发卡量为6.59亿张，环比增长3.36%，人均持有信用卡0.47张，而2017年统计数据是人均持有信用卡0.39张。这其中，2018年，农业银行和中国银行的信用卡发卡量先后突破亿张大关，信用卡发卡量“亿张俱乐部”的银行数量增至5家。

“发卡量越大、活跃卡数量越多，银行的收入就会越高。此外，信用卡业务带来的客户流量更容易给银行带来存款、理财、贷款等间接收入。”工行一位财富经理告诉记者，虽然国内信用卡发卡数量稳步提升，但人均持卡数量依然较低，仍有很大的增长空间。

咖啡、民宿都能联名

信用卡运营越来越精细

“早段时间办理了一张某咖啡联名信用卡，每个月免费喝几杯咖啡还是很实在的。”在杭州文二路上班的白领李小姐很爱喝咖啡，不久前看到银行推出某咖啡联名信用卡，新户每周合格消费满66元即可免费领取3杯咖啡，就毫不犹豫地办了。

此外，李小姐还办过某银行联合国内大型民宿平台推出的民宿主题信用卡，也享受到了代金券、签证等特惠。在李小姐看来，现在的信用卡玩法与早年的“积里程、送礼品”已经完全不同了，年轻人更喜欢办理符合自己兴趣需求的信用卡。

“随着8090后个性消费的崛起，消费领域已经呈现出更多元化的趋势，谁能更好地满足消费者的个性化需求，谁就可以获得更好的市场回报。”浦发银行杭州分行相关人士表示，未来的信用卡服务将更加聚焦于客户的个性化需求。

与此相呼应的是，另一家股份制银行的信用卡中心负责人认为，刷卡促销、积分累计等优惠活动已是各银行传统促销手段，“现在各行刷卡促销活动同质化竞争日趋激烈，依靠拼奖励大小来提高持卡人参与度的空间已越来越小，逐渐走向精细化运营才能制胜。”

银行加码消费金融

消费和场景将深度结合

“信用卡的体验确实做得越来越好了，很会蹭热点做消费引导，像我用的这个卡，跟美团、猫眼都有合作，吃喝玩乐基本都覆盖了，很符合我的消费需求。”在70后用户郑先生看来，原本看起来玩不溜的传统银行，现在越来越有互联网范儿。

实际上各家银行在信用卡结合消费场景的运作上已经做了很多探索，近年来纷纷进行零售转型探索新思路，加码信用卡业务成为零售转型的重点之一。如去年某股份制银行推出了女性专属的信用卡之后，近期又推出了男性主题卡，而业内银行推陈出新地尝试保险联名信用卡、火锅联名信用卡等，不断拓展自己的消费场景，服务更多年轻客群。

苏宁金融研究研究一位分析师表示，人均拥有0.47张的持卡量，与发达国家有一定距离，预计今年我国的信用卡市场仍将高速发展，特别是近年来银行对公业务压力较大，作为消费金融和零售业务重中之重的信用卡业务将获得超越其他消费金融业务的增速。

新湖财富助理总裁郭剑认为，“信用卡融入到各类消费场景中主要为了获取特定客户和商户，未来的话，消费和场景的结合，将成为年轻人日常生活的组成部分”。