青年时报(记者 陈文婧) 继去年支付宝推出“相互保”引发热议(后改名为“相互宝”),4月25日,腾讯微保正式推出“药神保”。与“相互宝”不同的是,这是一款真正的保险,以保障抗癌药为主。 据微保5月8日公布的数据显示,“药神保”灰度测试上线仅7天,投保转化率就达到了其明星产品微医保的4倍,成为微保上线以来最受欢迎的“爆款”产品。那么,“药神保”到底有什么特点?又适合哪些人群?在理赔上又有什么难度? 弥补社保缺口 “药神保”受大众追捧 去年,电影《我不是药神》的热映让大众对癌症和抗癌特药有了新的认识:抗癌特药普遍价格高,医保报销受医保目录限制,对于部分进口抗癌特药或自费药不予报销,而且上有封顶,存在很大的保障缺口。 据了解,“药神保”全称为“药神保·抗癌特药保障计划”,由泰康在线财产保险股份有限公司承保,该公司是泰康保险集团旗下的互联网保险子公司。微保为保险代理,覆盖地市级超两百,合作药企包括镁信健康、君实生物、恒瑞等。 在微保页面,记者看到“药神保”基础版选取了目前国内已上市但未纳入社保目录的12种药品,1元每月、投保年龄0-50周岁;而升级版的“药品目录”不仅包含了去年上市的8个抗肿瘤新药,甚至中国获批上市不到半年的帕妥珠单抗和4个已经上市的PD-1药物均在列,6元每月起、投保年龄0-65周岁。 同时,“药神保”还承诺将根据医疗水平的发展对药品清单进行更新,更新后的药品清单,依然能够使用当前有效的保险合同。不少网友表示,“药神保”的推出弥补了社保的缺口,值得购买。《我不是药神》原型陆勇也在微博公开表示,“花费很少的保险费,但是能解决大的问题。如果能回到生病前,有一种保险能覆盖到靶向药的话那就更好了。” 支付宝上线老年相互宝 两家切磋火药味十足 同为互联网巨头,支付宝昨日上线了“老年版相互宝”,两家切磋的火药味十足。事实上,“药神保”推出后很多网友就将其与支付宝平台推出的“相互宝”进行比较。不过从业内来看,“相互宝”从保险产品衍变为互助计划,其意义在于低门槛、互助、普惠。“相互宝”使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障,一定程度上缓解和防范了该部分人群因病致贫、因病返贫的现象,两者性质有所不同。 据了解,“老年版相互宝”专门针对60-70岁的老年人成立单独的防癌互助社群。符合健康要求的老年人加入后若患上恶性肿瘤,可申请最高10万的互助金,完善了老年人大病风险保障。 分析人士称,一定程度上来说,“相互宝”和“药神保”两者并不会形成冲突,而是互为补充的关系。“药神保”连接了保险公司、药企和用户,形成了一个完整的生态闭环,是互联网保险领域的一次创新。近日,“微医保·百万医疗险”再次升级,首次就抗癌特药院外保障以保险条款形式进行明确,也体现了这一特点。 据悉,该条款保障包括目前国内已上市(40余种)以及未来将上市的全部抗癌特药,保额高达600万,可保障用户患癌后一年内的用药,并提供五项增值服务,全流程保障患癌用户就医。 互联网保险投诉激增 “药神保”或面临理赔难问题 近年来,互联网保险领域随着需求的不断增加,行业得到快速发展。然而,理赔这个老大难的问题,在互联网保险领域也依然存在。 今年3月,中国银保监会发布了2018年度保险消费投诉情况的通报,全年共接收涉及保险公司的保险消费投诉88454件,同比下降5%。引人注目的是,去年全年共接收互联网保险消费投诉10531件,同比增长121.01%。主要反映销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分、捆绑销售保险产品、未经同意自动续保等问题。 可见,理赔问题是互联网保险主要投诉原因。记者注意到,泰康在线是“药神保”的承保方,而从缴费到理赔等多个环节都是微保在负责。多位业内人士表示,互联网保险理赔一般是通过网站的电话或者邮件和APP来解决。没有一个具体的人来对接,那么在具体的实效性和准确性方面会有一些问题。虽然阿里、微信均获得保险相关牌照,但并不意味着“万事大吉”。“相互宝”面市后出现的一系列理赔问题,可能也会在“药神保”上出现。购买互联网保险前,消费者需要仔细阅读相关条款,注意免责内容。 |