境外游最好兼顾医疗险与财产险

青年时报（记者 陈文婧 文 蔡郦 制图）

暑期临近，出游高峰也将到来。随着人们保险意识的提高，旅游意外险交易日渐红火。不过，面对众多产品，不少市民犯了选择困难症。旅游网络平台、旅行社、保险企业都能买，到哪个平台购买好？哪里卖的旅游保险更便宜？购买时又要注意什么？

出游目标不同

购买意外险也有区别

近年来，旅游者散客化和个性化出游的趋势日渐明显，在很多旅游事故赔付中，不少纠纷问题源于没有买合适自己的保险。

据了解，旅游意外险主要保障人们在旅游的途中因意外事故导致死亡或伤残，或保障范围内其他的保障项目，比如摔倒、溺水、交通事故、中毒、烧烫伤等。保障时间上，常见的旅游意外险保障期限在30天以内，也有长达2~3个月，甚至1年期的。保障范围有意外保障、交通工具保障、医疗费用以及紧急救援费用等。在购买种类上，根据出游目标不同，购买意外险的种类也有区别。

杭州一名保险公司从业人士表示，如果旅游期间不涉及高风险运动，比如只去大城市游玩，可以选择价格较低的普通旅游保险，在网上自己买就可以（要比去旅行社、保险代理机构购买更便宜），可选7天30万元“意外身故”的保额。

“如果打算参加高风险运动，比如近年来中国游客特别追捧的滑雪、潜水、爬雪山、攀岩、冲浪等项目，建议购买户外综合运动保险。”该从业人士说。

各平台价格差异不大

关键看保障范围和条款

购买保险，价格是不少市民关心的事。目前，市民可以通过旅游网络平台、旅行社、保险企业等渠道购买保险产品。

记者在支付宝蚂蚁保险页面了解到，其境内旅游意外险保障1天价格低至5元，随着选择天数的增加相应的保费也相应增加。携程网上代售境内短途保险产品的则为3元起售，包括旅程阻碍保障、个人意外伤害和医疗保障，最高赔付20万元。长线境内旅游保险产品，保障范围增加，30天保费96元。

记者对比发现，携程网同产品价格要比保险公司官网或商城价格稍高。旅行社所销售的团险价格，与旅游网络平台上销售的价格不相上下。

不同的是，保险公司官网商城选择范围非常多，从低端到高端一应俱全。不仅包含普通的意外险，也有可以为高强度运动购买的保险，还有比较全面的综合旅游保险，可以为偷盗、遗失等问题保险。

业内人士称，购买旅游保险，无论选择哪个平台购买，价格差异都不会太大。目前各家保险公司的旅游险产品虽多，但每种险种都有自己主打的特定目标，投保的时候关键是看清保障范围以及保险条款里包含哪些内容。

境外出游最好兼顾

医疗险与财产险

生活中，不少市民已购置了长期意外险，如此一来，出游也不用购买旅游意外险。记者在采访中了解到，长期的意外险保障范围更广，不限于旅游期间，不限境内境外。单纯的意外保险，无论哪家保险公司发行的产品，每年每人的投保金额最多只有几百元。

不过，需要注意的是，在境外不享受意外医疗，医疗费用一般是国内的医院治疗的费用才可以理赔。因此，境外出游最好兼顾医疗险与财产险，在意外险的基础上市民可以选择补充“医疗”意外保险。例如，购买“全球”类型的旅游保险，包括了意外险与医疗险两个品种，在原来意外险的基础上，所增加的数额相对有限，每天也只要10~20元；采取长期投保思路，购买包括意外医疗责任在内的意外医疗保险，比如某保险公司推出的“百万守护意外伤害保险产品计划”，可保障30年，最高可赔付数百万元，并包含意外医疗责任，满期生存还能拿到140%已交保费。

此外，还应注意如果投保的是单纯的意外险，没有达到伤残或身故的意外伤害基本是不属于保险责任的。如果希望对意外伤害导致的医疗费用进行赔付，大多需要搭配意外医疗保障。否则，出现意外产生的医疗费用得不到赔付。