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贷款1.5万欠款31万 包装贷款五步套路"两头骗"
 
2019-11-06 09:19:46   杭州网

中国消费者报 赵冰涛 

对于很多急需用钱而又在银行借不到钱的人来说,让中介帮忙似乎是个不错的选择。然而,一些游走于灰色地带的贷款中介却不再满足于收取高昂的包装费,而是滋生出甚至发展为严重危害社会的黑恶势力。近日,广东省公安厅通报称,包装贷款的黑中介银行和客户“两头骗”,导致贷款人不仅损失钱财,还可能与中介一起触犯刑律。

贷款1.5万欠款31万

今年初,深圳市民陈女士(化名)因为女儿考上艺术学校花销较大,准备贷款供孩子上学。可是因为资质不够,跑了几家银行都未能贷到款。正犯愁时,她在某微信群里看到一个名为“深圳某商贸公司专员”发布的广告:“招收全国客户,通过包装,让您轻松贷款60万-120万。”

通过私聊,陈女士了解到该中介公司可以通过“缴纳社保、代发工资流水”等方式包装客户贷款资质。但贷款后,公司需要收取35%到45%不等的包装费。

为了供女儿上学,陈女士答应了对方的要求,如约来到位于深圳市龙岗区的该商贸公司,并按照客服的指引办理了新的电话卡,又向几家银行申办了银行卡。随后,公司以“方便做银行流水”为由,让陈女士将手机卡和银行卡都交给公司保管。

几个月后,该公司果然通知陈女士到几家银行办理了贷款手续。这期间,陈女士收到了商贸公司陆陆续续转来的1.5万元款项。可随之而来的,还有几家银行的催收电话。感觉不对劲的陈女士到银行查看征信,结果发现自己竟然欠款31万元。当陈女士再匆忙赶到该公司时,发现早已人去楼空。

五步套路“两头骗”

接到报警后,深圳龙岗警方迅速展开侦查。10月23日,50余名警力在深圳龙岗、龙华等地同时收网,抓获11名主要犯罪嫌疑人。

警方侦查发现,所谓的“包装贷款”其实就是客户和银行“两头骗”。其主要套路分为五步:

第一步:发布包装贷款广告。通过拨打电话、发送短信,或者在微信群、qq群发布“贷款中介”广告,吸引急需资金而又不符合银行贷款条件的客户。

第二步:扣留手机卡和银行卡。引导客户办理新的电话卡、银行卡,然后以“方便做银行流水、应对银行回访、缴纳社保和公积金”等借口将客户的手机卡、银行卡扣留在公司。

第三步:包装高收入人群。将客户“录取”为该空壳公司的高层管理人员,每月发放高额工资,形成银行流水。比如陈女士就被包装成了该公司月薪5万元的“部门经理”。

第四步:指导办理贷款手续。陪同客户去银行申请贷款,具体指导客户如何填写表格、如何应答银行问询。

第五步:银行放款后卷钱跑路。银行放款后截留大部分款项,只转账一小部分资金稳住客户,然后金蝉脱壳。公司每隔一段时间就会转移办公地点。

包装贷款触犯刑律

龙岗警方在侦查过程中还发现深圳全市存在多宗类似警情,据初步统计,2015年至今,该犯罪团伙通过注册多个空壳公司,以类似手法作案百余起,涉案金额5000余万元,受害人遍布全国各地。其中情节最严重的一起案件,嫌疑人通过包装客户资质向银行骗贷91.5万元,而受害人却只收到4.5万元。

事实上,被警方打掉的这个黑中介恐怕只是冰山一角。记者在网上搜索发现,包装贷款广告比比皆是。

警方指出,被打掉的这个团队算是黑中介里最狠的,还有几种贷款中介的诈骗套路也需要注意防范。

一是声称花钱就能洗白征信污点。警方指出,个人征信污点除了在问题解决的5年后通过系统自动更新消除外,人力无法干预。黑中介往往要求先交中介费、包装费,通常在收钱之后,就直接将借款人拉黑,然后跑路。

二是索要个人信息,最后还是没办成。警方指出,此举目的通常为骗取公民个人信息,这也是受害者经常接到各种骚扰电话的原因之一。

三是承诺向银行贷款,实际是高息网贷。受害人付给中介高额手续费,以为是通过银行贷款,却不料中介是通过网贷进行贷款,受害者还要承担网贷高额利息。

广东公安部门提醒消费者:通过包装贷款方式贷款,即便少数人成功贷到了,也改变不了骗贷的本质。一经查出,不仅会被列入银行黑名单、收回贷款,还有可能与贷款中介一起触犯刑律。因此,不要轻易相信各种包装贷款的广告,更不要为了走捷径贷款而触犯法律。同时,要提高警惕,熟悉各种网贷的套路,小心损失钱财,还要背上高息债务。


 
来源:中国消费者报    作者:赵冰涛     编辑:陈俊男    
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