消费者要留意风险

城报据人民日报 近年来，分期消费成为互联网金融热点。各平台推出了多种分期消费产品，市场规模持续增长。不过，分期消费容易产生非理性消费，一些分期消费产品还不够规范。消费者要留意分期消费存在的风险，量力而行、理性消费，企业也应规范经营、防控风险。

从市场主体看，除了银行，越来越多互联网企业加入分期市场，例如百度“有钱花”、京东“白条”、苏宁“任性付”、蚂蚁“花呗”、美团“生活费”等。“双11”期间，天猫就为800万个商品开通分期免息，要求开通“花呗”的商家比平常增加八成。“双11”前8小时，分期乐商城5G手机销量较日常增长3倍以上。

分期消费划算吗？分期消费能缓解资金压力，但如果细算利息和服务费，一些分期消费产品未必划算。

记者在某电商平台看到，一台标价10649元的笔记本电脑，某电商可选择3期、6期、12期甚至24期付款。如果消费者选12期付款，算上服务费，每期付款958.2元，总共要花11498.4元，比原价多出849.4元，相当于借款年利率为7.98%。对比一下，当前各银行消费贷利率也就5.35%左右。上海财经大学教授吴一平说，商家推出的一些免息分期产品，收取的手续费换算成年化利率，有的甚至能达到10%以上，极端的会超过20%。

“分期消费对一些收入有限，又缺乏自制力的人极具诱惑性，容易产生非理性消费，导致违约。”中国人民大学法学院教授刘俊海分析，分期消费违约后，违约者的征信记录会受影响，可能被纳入失信黑名单，影响交通出行和住房贷款。有些平台为了收钱，甚至严重扰乱违约者的工作和生活，“建议消费者选择分期时应认真考虑消费需求和资金状况，理性消费、安全消费。”