每日商报（记者 朱光函）

自韦博英语宣布关停了苏州3个门店后，位于杭州城西、旺角城的两个校区也已关门停课。10月11日11时，杭州韦博英语国大店的大门也没有打开过，这让想要退费的学员们吃了一个闭门羹。而这也意味着，韦博英语在杭的所有校区都停业了。

在韦博英语的学员中分成两类学员，一类是全款付清学费的，而另一类则是通过教育分期贷缴纳学费的，后者不仅要为如何拿回钱而奔波，更要为每个月的教育分期还款烦恼。“课没上，每个月还要还3000多元的贷款”。

事实上，类似的教育分期贷绝不是个例，本周记者走访杭州多个培训学校发现教育分期贷已经成为培训学校招揽生源的重要手段，甚至有报告称，有培训学校的分期贷款学员占到总学员数的43.5%。

学费分期贷到底是什么？其背后有什么样的风险和隐患？记者展开了调查。

多家培训机构都有分期贷款 “0利息”“无压力”成引鱼上钩的钓饵

自韦博英语关停在杭所有门店，杭州不少培训机构就开始将教育分期贷款的广告放到了隐蔽的地方。在尚德教育位于定安路附近的门店里，此前一直放在柜台上的二维码牌被放在了一盆绿萝的茂密叶片下，这块二维码是专门为需要教育分期贷的学员准备的。门店一位工作人员介绍：“公司的主业以成人学历教育为主，以浙江大学MBA在职研究生为例，培训费为29800元，如果一次性拿不出这笔钱，可以申请公司的教育分期贷款。公司提供的教育分期贷款由多个平台提供，如果学员真的需要这项服务，公司可以向贷款平台申请，提供为期2.5年的教育分期贷款。学员只需要先缴纳总贷款费用的20%即可得到贷款，除了0利息之外，学员每个月只需要还款1000多元即可，没有压力。”

据天眼查数据显示，尚德机构成立于2013年9月27日，是一家在线职业教育平台，主要为用户提供职业资格证书培训、学历培训和职业技能培训等服务，建立了职业培训在线直播平台，课程涵盖自考、财会、人力、教师、司法、金融等领域，同时为用户提供考试题库，帮助用户通过考试。

记者本周走访了包括英孚英语、新东方在线、华尔街英语等教育机构时也发现了教育分期贷服务，一位从业人员介绍，在成人培训里，教育分期贷款已成普遍现象。

然而在成人培训机构中，负责提供教育的一方并没有提供金融贷款的服务，而一些有相关资质的公司和平台则和培训机构合作。记者从尚德教育了解到，该机构现在提供贷款的机构主要是百度有钱花、咖啡易融和海米微贷等平台，除此之外京东教育白条、广发银行、招联金融等金融平台也都存在教育分期贷款的服务。

在以线上授课为特色的沪江网校官网上，京东教育白条被放在官网显眼处，目前支持的课程产品价格区间为500到50000元。记者点开一款售价为7188元的剑桥全能随到随学班，发现进入付款页面时，分期付这一方式被标注上醒目的红色“推荐”字样，并在付款问题一栏第一条就写明“如您的订单金额较大，建议选择‘分期付’”。

实际上在培训机构大力推荐下，选择教育分期贷的学员数正在逐步赶超一次性付款的学员数。据美联英语招股书显示，去年美联英语约有43.5%的学生使用分期贷款，分期贷款为公司带来了42.2%的毛收入。但与此同时，在2018财年，美联英语退课率为10.2%，发生退款3780万元，其中分期贷款的学员退课率13.2%，高于平均水平。

贷款容易退款难

学员对钱款的掌控能力有限

事实上选择了教育分期贷后，学员们想要退款就是一件很不容易的事。

记者注意到，在不少培训机构的课程上虽然写有“分期免息”等字样，但在隐藏的售后页面里却写有“参与分期免息活动，如发生退款情况，则不享有免息特权，已享受的免息费用须重新计算并由用户自行承担，该部分费用将从退款金额中扣除”。目前京东白条的标准分期手续费为0.5%/期。

也就是说，只要学员提出退课要求时，如手续费等费用就将由学员们来承担。类似的纠纷在多个投诉平台都有显示。如黑猫投诉、聚投诉等互联网投诉平台上，不少教育机构遭遇投诉，大多问题都与教育分期有关。一位业内人士表示，分期贷款退学费流程相对繁琐，且退课会影响销售业绩，办理分期付费后，一般很难获得培训机构直接退款。“实在不想学的话，课程通常只能自己转手”。

在黑猫投诉上一位名为“yu人三日”的网友投诉称，自己在EF英语购买了两年课程，总计费用为12097元，在首付了1300元后，EF方面帮他向百度有钱花申请贷款。但在上了一节体验课后，他认为课程无法达到其预期的效果，申请退款。“每个月都在缴纳分期款，但却始终未能退课”。

多个贷款平台就教育分期贷情况密集发声

主管部门表示该业务并未违规

韦博英语关停在杭所有门店，不少消费者陷入继续还款还是单方中断还款的困局，针对这一情况，从10月10日起，多家贷款平台密集发声，表明态度。

广发银行方面表示，关注到近日媒体对韦博英语的报道，目前已暂停了韦博英语的分期业务。广发银行信用卡则表示，已第一时间跟韦博英语进行沟通，要求妥善处理，保障相关学员的合法权益。若韦博未能妥善处理，学员在投诉或起诉商家过程中需要提供广发银行相关支付凭证，将全力配合。

浦发银行方面表示，将冻结韦博英语学员分期贷款，中止韦博的分期贷款业务。

招联消费金融回应称，目前，招联消费金融与韦博英语合作业务占比较小，不影响公司正常业务。就近期网络报道教育培训机构韦博英语一事，该公司与韦博英语进行多次沟通。北京韦博英语已就此事发布了《关于学员安置预案的进展通告》，其中对客户希望复课、希望退费等情形做了详细说明。招联将积极督促并协助韦博英语对与该公司有关的学员进行妥善处理，全力协助客户维护合法权益。另外，京东金融对此未予回应。

百度旗下的度小满金融客服回应称，“有钱花”教育分期与学员是独立的借贷关系。因是独立借贷关系，为避免影响征信，建议按时还款。京东金融客服也表示，需按京东白条账期进行按时还款，避免个人征信出现记录。

记者从杭州相关主管部门了解到，目前有资质的银行和金融平台提供此类教育分期贷服务并未违规，导致此类纠纷出现的原因，主要是培训机构管理混乱导致。

相关部门曾明确发文禁止长期教育分期贷

律师提醒消费者需警惕预付消费风险

记者发现，在去年8月，国务院办公厅就下发了《关于规范校外培训机构发展的意见》，该意见中规定“不得一次性收取时间跨度超过3个月的费用”，对在线培训机构做出同样的明确要求。

对此浙江泽鼎律师事务所律师夏瑾言表示：“学生选择教育分期贷款需慎重。由于目前国务院的《意见》文件属行政规章，并没有上升到法律层面，教育机构即使违反《意见》也不会导致贷款合同无效，一旦教育机构跑路，学生跟贷款机构之间的信贷合同关系也仍然有效，打官司胜诉可能性并不大，也就是陷入韦博这样机构关门、仍需还贷款的痛苦局面。这一点学生在选择支付方式时一定要有所注意。”

夏瑾言表示，虽然国家在鼓励学生使用分期贷款的方式来支付学费以减轻压力，但是，学生应当认准培训机构所合作的金融公司是否为正规公司。根据互联网金融风险专项整治工作领导小组近日下发的《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》，明确未取得金融牌照不得从事互联网资管业务。如果提供学费等消费贷款的信贷平台没有取得金融牌照，擅自运营贷款产品，属于违法违规经营互联网资产管理，涉嫌虚假推广、误导借款人，同样涉嫌虚假宣传及不正当竞争。