“由于近期外币市场波动较大，本行将对各分行美元存款等利率授权进行调整，有购汇需求存美元定期的请抓紧上车！”最近一段时间，不少人都收到了常用行的关于美元定存利率调降的通知，朋友圈里也偶尔能发现与之相关的讨论。

事实上，近期的确有多家银行调降了美元存款利率，甚至有城商行美元定存利率“腰斩”，从4%以上下调至2%左右。而在1年前，有银行推出的美元存款利率一度高达5%。

业内人士认为，由于美联储降息，银行出于降低自身负债成本等考虑，近期下调美元存款利率。在降息环境下，美元存款仍有一定吸引力，但相关的通道费用较高，且存在一定的汇率风险，投资者应根据自身的风险偏好进行选择。

美元存款利率接近“腰斩”

自2025年初以来，国内银行美元存款业务面临重大调整。不仅有部分银行下架或停售美元定期存款产品，仍在销售美元存款产品的银行也大幅下调了利率水平。

比如，南京银行的鑫汇添3个月期个人美元存款利率从4.3%下调为2.1%，存款利率近乎“腰斩”；1年期利率从4.0%下调为2.5%，起存金额为3000美元。

北京银行也下调了美元存款利率。据该行工作人员介绍，自今年1月起，该行京惠存美元存款产品的利率发生变化，上一期美元存款产品1年期利率为3.3%，6个月期利率为3.0%，目前已无额度。2月8日新发行在售产品中，1年期利率为3.0%，6个月期利率为2.7%，起存金额5000美元。

而江苏银行美元定存产品“享赢宝”目前已下架。据悉，该产品2023年时美元定存利率一度接近5%，经过此前两年的多轮调降后，该行1个月期美元定存利率为4.35%-4.5%；3个月期美元定存利率为4.20%-4.40%。

银行业分析人士表示，美联储降息节奏的放慢，为市场带来了更多的不确定性。在此背景下，美债收益率和美元指数可能会维持在高位并出现震荡走势，这将对全球资本市场的流动性产生一定的干扰和影响。

受上述情形影响，银行选择调降美元存款利率，以减轻成本压力应对市场变化。中国邮储银行研究员娄飞鹏指出，在美联储降息的背景下，银行综合考虑政策导向，兼顾成本收益、市场竞争等多方面因素，最终选择下调美元存款利率。

这一轮下调之后，美元定期存款利率“高地”也将进一步消失。就目前情况来看，美元定存利率处于高位的银行数量较少，主要集中在外资银行和城商行中，且要求储户具备一定的存款条件。比如，渣打银行3个月美元定存利率为4.40%，但要求起存金额4万美元，同时该利率仅为新客利率。重庆银行要求起存金额5000美元，3个月、6个月、1年期美元定存利率分别为4.30%、4.35%、4.25%。

专家建议关注汇率波动风险

事实上，在去年年底，已有多家银行下调美元存款利率。例如，恒生银行对美元存款利率进行了下调，其中，3个月利率从4.4%下调至4.3%。

曾几何时因为利率相对较高而被认为是“揽储利器”的美元存款，为何近期频频被下调存款利率？

去年12月19日，美联储宣布降息25个基点，将联邦基金利率目标区间从4.5%至4.75%调整为4.25%至4.5%。银行业人士预计，美联储降息周期或将持续，这会带动美元存款利率同步下行，美元存款产品对投资者的吸引力也将减弱。

尽管在降息环境下，美元存款和理财产品仍有一定吸引力，但投资者仍需谨慎。业内分析人士指出，美元理财产品热度居高不下，主要是因为市场普遍预期美元汇率会走强。不过，银行下调利率可能会对短期资金流动产生影响。

此外，购入美元定期存款最大的风险在于汇率。由于美元存款是以人民币兑换成美元存入，因此在存款到期时，若汇率发生变动，用户可能在兑换回人民币时面临亏损。因此，投资者需在考虑汇率风险和换汇成本后再下决定，应关注美元汇率波动等多重市场风险。