理财产品转让是指银行搭建一个转让平台,支持投资者相互之间自由转让定期理财等投资产品,银行提供资金清算和份额划转服务。 制图 王璟
在理财产品的收益率持续走低的情况下,习惯购买理财产品的白领小赵最近发现了“新大陆”——理财产品转让。“最近刚抢到一款产品,期限为一年,年化利率5%左右,利率比市售理财产品还要高,还是非常划算的。” 每逢年末岁初,银行都要上演一场揽储大战,在今年的争夺战中,理财转让市场悄然崛起。有业内人士称,理财转让业务在前两年已经产生,不过近期受到了越来越多投资者的关注与青睐。 每逢年末岁初,银行都要上演一场揽储大战,在今年的争夺战中,理财转让市场悄然崛起。在当前银行理财产品收益率整体处于下行通道的情况下,相较而言,转让区理财产品的收益率更有吸引力。 高收益吸引投资者 线上线下均可操作 一位城商行的理财经理向记者介绍,理财产品转让是指银行搭建一个转让平台,支持投资者相互之间自由转让定期理财等投资产品,银行提供资金清算和份额划转服务。相当于之前投资者购买理财产品只有等产品到期才能收回本息,现在如果中途急需用钱,可以通过转让提前收回本金及部分利息。 “比如,我作为出让方,拥有一款年化利率为4.5%的理财产品,现在想提前收回本金,那我就进行一些让利,把年化利率提高到4.6%连同本金一并转让,有受让方觉得价格合适并成交,我就可以拿回本金以及自己的部分收益。”该理财经理说。 记者了解到,目前理财产品转让多数通过各家银行的APP进行,此外线下也可以进行转让操作。以浦发银行为例,相关负责人介绍说,浦发银行早在几年前就推出理财转让业务,目前主要有两种转让途径:一种是可以自己找“下家”,双方约定好转让价格后通过银行柜面定向转让,另一种是通过浦发银行转让平台寻找受让人。出让人以一口价或者竞价的方式在网银、手机银行挂单,系统根据价格优先、时间优先的规则为上下家进行撮合、完成转让。 目前转让产品以预期收益类为主 部分净值类理财转让也即将上线 目前,开通理财转让服务的银行主要集中于股份制银行和部分城商行。据金牛理财网统计,股份制银行包括中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行等,城商行有江苏银行、杭州银行、宁波银行等。 记者从多家银行了解到,目前可供转让的理财产品以预期收益型理财产品为主,比如中信银行转让的产品主要是风险评级在PR2级以上的稳健成长型理财产品。也有一些银行提供大额存单转让业务。 银行理财刚性兑付打破后,产品净值化转型加快,备受投资者关注的净值类理财也成了不少银行关注的对象。据介绍,目前浦发等银行的转让功能,已能支持部分净值类理财转让,通过手机APP就可以办理。而中信银行今年也即将推出净值型理财产品转让业务。 节假日起息、收益高、可以“一对多” 剩余期限长的产品更值得关注 记者了解到,理财产品转让是有时间限制的,以中信银行为例,24小时内没有交易成功,就属于转让失败。“一般来说,收益率越高的理财产品越受欢迎。为了让自己的产品快速成交,出让方除了提高价格之外,还可以采取‘一对多’的策略,把一个理财产品拆分开来分别出售。”该行的一位理财经理告诉记者。 该理财经理为记者举例:当时买了20万元的理财产品,起售金额是5万元,可以转给4个人,但是每个人的购买额度不能低于起售价格,也就是5万元。“大客户尤其喜欢使用转让平台,在我们银行的转让平台上,不少购买了100万元以上理财产品的大客户,经常会采用这样的交易方式。” 记者在采访中了解到,多家银行都将“节假日起息”作为理财产品转让的卖点之一。“节假日购买理财产品一般都无法起息,但转让的理财产品7×24小时都可以交易,受让成功当日计算收益,相当于当天买进当天就可以起息,节假日也不例外。”招商银行的一位理财经理告诉记者。 在理财产品转让市场当中,如何更好地“淘金”?一位业内人士介绍,预期收益型理财产品要关注产品剩余期限与预期收益率,净值型理财产品要关注产品剩余期限、历史以来净值变化情况、业绩比较基准及收益分配、产品风险等级等。“客户转让理财产品通常是为了调节资金流动性,因此剩余期限越长的产品折价率通常可能更高,投资者可以适当关注。” |