每日商报讯“现在要找个收益高一点的理财产品好像不是那么容易了，我转了好几家银行发现收益都比较低，想着要不买点基金算了。”这几天，杭州市民王女士手上有一笔理财到期，打算重新选一个合适的产品，结果折腾了几天总觉得“收益低了不少”。

确实，融360数据显示，3月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.96%，已经是连续3个月下跌，平均收益跌破4%，创2016年12月以来最低水平。在银行理财利率下行的当下，理财经理建议，可以加强资产配置，一方面抓紧锁定长期产品，收益率会比较高，另一方面可以配置一些替代产品，如果用户风险偏好比较高的话，还可以配置一些核心的优质股票和基金。

银行理财产品收益跌破4%

在王女士印象中，原先银行理财收益高的时候，一些城商行农商行5%的产品比比皆是，她曾买过。现在放眼一看，4%已经算比较高的水平了，心理落差难免有点大。

“我发现现在要达到4%以上的收益，基本上要求都挺高的，要么是新客，要么是私人银行客户，要么投资期限变得很长，有的产品投资期限都三年起步了。”王女士说，比如，工行旗下理财子公司工银理财的一款固定收益产品，风险等级是PR3，业绩比较基准为4.8%，但是期限是1090天，不过门槛不高，1万元起购，对投资者还算“友好”。而原来收益比较高的股份行，近期收益也出现了下滑，招商银行一款名为聚益生金私行364天A的产品，10万元起购，业绩比较基准是3.85%；聚益生金私行364天B，20万元起购，业绩比较基准是3.8%。此外，记者在杭州联合银行找到了一款收益比较高的产品，这款名为乐惠系列2020年第39期封闭净值理财产品业绩比较基准达到4.5%，不过产品的期限却要710天，起购金额1万元。该行还有一款业绩比较基准4%的产品，产品期限达到了3653天。

融360数据显示，3月人民币非结构性理财产品平均收益率为3.96%，环比下跌2BP。银行理财产品收益已连续3个月下跌，平均收益跌破4%，创下2016年12月以来的最低水平。普益标准数据显示，3月，浙江省银行理财收益下滑5BP，为3.71%。 4月以来，银行理财收益率继续小幅下调，平均预期收益率3.87%。

4月20日，一年期LPR下行20BP至3.85%，在全球“放水”之际，业内人士认为，未来一段时间银行理财产品收益率将继续下行。

理财经理建议加强资产配置

市场利率下行，怎么让手中的钱不贬值？理财经理建议，如果是比较保守的投资者，可以适当延长投资期限，提前锁定较高的利率，比如购买那些三年期五年期的理财产品。也可以考虑购买大额存单、国债等，这些品种收益率不会太高，但是基本没有风险，非常稳健。另外，民营银行为了获客，一般与第三方平台合作，推出的理财产品收益率普遍要比国有行股份行高不少，有兴趣的朋友也可以去关注一下。“还有一个就是可以多刷刷银行APP，有一些银行APP设有转让专区，一些急用钱的人会在那里转让自己的理财产品，多看看通常能捡漏。”该理财经理表示。

除了常规的理财产品之外，权益类银行理财产品也是一种选择，这类产品通常业绩浮动较大，虽然具有较大的风险却可以冲击较高的收益。

另外，不少理财经理也建议配置一部分股票、基金等非银行理财产品，“比如现在这个点位，买入基金，或者做基金定投，未来是大概率赚钱的，如果投资者股票投资经验比较丰富，也可以配置一部分核心资产，优质的股票资产和基金也会在未来给你带来超额的回报。” 还有一些理财经理向记者推荐了保险类产品。他们认为，保险类产品比较安全省心，尤其是年金险产品，适合追求长期稳妥收益的人群。