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央行要求明示贷款年利率 日利率0.055%年化利率就高达20%
 
2021-04-07 08:30:44   杭州网

每日商报讯 “1000元用1天,利息最低只需XX元。”昨天,记者随手打开几家借贷平台,这样的宣传标语成为“标配”。3月31日,央行发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》(以下简称公告),明确所有贷款产品均应明示贷款年化利率。同时,公告还明确了年化利率的计算标准。不过,记者近日调查发现,仍有部分贷款产品在宣传中未能明示年化利率。

部分产品仍未明示年化利率

3月31日,央行官网发布《中国人民银行公告〔2021〕第3号》。公告称,为维护贷款市场竞争秩序,保护金融消费者合法权益,所有从事贷款业务的机构,在网站、移动端应用程序、宣传海报等渠道进行营销时,应当以明显的方式向借款人展示年化利率。

业内人士表示,部分金融机构、互联网平台在展业过程中不披露、少披露贷款利率或存在诱导或误导消费者,涉嫌侵害金融消费者的正当权益,不利于消费金融市场的健康发展。此外,行业内不少助贷机构和放贷机构,在一些产品里还存在只写利率的情况,对其他的征信费、服务费并没有提示。尤其是一些机构或网络平台在宣传时,片面强调日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件。这导致部分小贷产品给消费者展示的日利率,换算为年化利率后,息费均高于银行信用卡业务。各家金融机构年化利率的计算方式不尽相同,且没有统一的监管要求,这就为部分机构提供了钻漏洞的机会。

新规落地之后,执行情况如何?记者日前搜索多款借贷平台发现,许多平台仍以“日利率”“月利率”等内容作为宣传文案,部分贷款产品页面并未展示“年化利率”,也有的产品在醒目位置写着日利率低至XX,却对央行要求的年化利率用小字注明,企图让借款人“忽视年化利率”。

以某股份制银行信用卡App展示的产品页面为例,该产品在借款人输入借款金额后,仅显示月手续费率以及月手续费,并未明示“年化利率”。客服称,客户资质不同则利率不同,具体利率以页面显示为准。

再以某外卖平台为例,其贷款产品的宣传页面仅显示“1000元用1天,利息最低0.3元”。该平台合作的第三方借款产品还有7款,全部显示的是“日利率”,其中“日利率”在0.02%-0.1%不等。

真实的利率有多高

“我也不懂年化利率,反正急用钱的时候随手在网上点点就有了,还款的时候才发现怎么要还这么多,但也没办法。”在互联网借贷平台上,很多用户都因为无知而承受了高额利率。

如今,随手刷视频、看网页,都会跳出各类消费贷款平台,打着低息的名义诱导消费者借贷。那么,这些所谓的低息贷款,真实的年化利率是多少?

我们以某平台宣传的“日利率0.055%”计算,其年化利率高达20.075%。值得注意的是,不少产品号称免息,但会收取手续费等,这个手续费门道就更多了,比如,某股份行近期在做活动,费率打6.5折,一笔借款分36期偿还,折后月费率为0.49%,折合年化利率是10.87%。花呗分期总费率是7%,年化利率为12.68%。

再来看大家耳熟能详的几款借贷产品的实际利率。借呗号称日息万分之四,年化利率比花呗还高,为14.6%。腾讯旗下的微粒贷年化利率高达16.425%,而且字体很小,比较显眼的宣传是 “1000元用1天只需0.45元”。百度“有钱花”的利率相对“良心”一点,日利率为0.029%,年化利率为10.44%,而且显示得也比较清晰。京东白条利率也不低,主要展示页面上,白条并没有展示利率,就连最常见的日利率都没有显示。只有点击取现额度,进入借款页面,才会显示利率数据。白条年化利率高达23.725%。

需要说明的是,上述利率均是互联网平台根据个人情况给出的,每个人的实际情况不同,利率水平也会有较大的差异。也就是说,如果大数据认定你还款能力比较差,征信不是特别好,实际借款的利率比上述举例的还要高。

 
来源:每日商报    作者:记者 潘建萍     编辑:陈俊男    
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