春节前夕，是年终奖、年末分红等落袋的月份，对于不少投资者来说，如何做好新一年的理财规划，成为大家关心的问题。

近日，记者采访了部分银行理财经理获悉，在资管新规正式实施、利率不断下行的背景下，高息揽储的现象难以重现，取而代之的是理财产品全面净值化。同时，对于稳健投资者，理财经理推荐大额存单、银保等产品。

银行理财产品净值化

新年来临，萧山多家银行网点挂满了红色的新年装饰品，充满了新年气氛。在银行“开门红”节点，有无新年节点的高收益理财产品？

“我们行一般在春节前会有跨年特供产品。”一家国有银行理财经理表示，但她同时表示，现在银行理财产品净值化了，如果理财产品权益类比例高，产品净值波动相对就会大。

“现在理财都是净值型了，产品收益率是浮动的，并不敢保证收益。”一股份制银行理财经理推荐了他们行的一款特供产品，从产品来看，这款产品属中低风险，业绩比较基准为4.3%。

据了解，今年1月1日起，理财市场打破刚性兑付，实现产品真净值化全面转型，投资者必须根据产品情况和自身实际，来选择是否能够承担相应风险的产品。因此提醒投资者需要对理财产品风险有更深的认识。

大额存单、结构性存款受捧

当利率止跌趋稳，大额存单还“香”吗？记者从采访中获悉，大额存单依然受捧。

“我们的大额存款、结构性存款，最近买的人挺多。”另一家国有银行理财经理表示。据了解，该行三年期大额存单特邀专享，目前年利率为3.55%，30万元起投。“这个年利率和前几年没法比，但随着利率下行，不少投资者还是愿意提前锁定收益。”

“现在办理存款业务的投资者比原来多。”上述股份制银行理财经理也表示。据了解，该行3年期大额存单年利率也为3.55%。“有的投资者嫌期限较长，就会购买结构性存款。”

那么，新年如何来配置理财？有银行人士建议，对于稳健投资者，在银行“开门红”期间可关注大额存单、银保产品，另外也可考虑配置债券为主的固收+基金等产品。