提到养老金，很多人的第一反应是社保，这是多数人养老金的主要来源。除此之外，部分企业还会帮员工缴纳企业年金、职业年金等补充养老金。而今年4月份推出的个人养老金，则是我国养老保险体系的“第三支柱”。

个人养老金，正离我们越来越近。昨天，有投资者发现，招商银行App上线了个人养老金专页，详细介绍了参与对象、参与形式、优惠政策、缴费金额、怎么开户、投资范围、领取方式等信息，具体功能还未上线，但可以开通订阅通知。此外，中信银行、平安银行、兴业银行和国泰君安也开通了个人养老金专属通道。

每年个税抵扣优惠12000元

可投资基金、理财、保险、存款

简单来说，个人养老金就是每个人建立一个属于自己的专属账户，每个月往里面存一些钱，这些钱可以用来购买指定的养老理财产品，但不能随时取出，属于封闭运作，到了满足领取基本养老金年龄条件等情形时，才可以取出。

参与人可以在符合规定的商业银行指定账户或开立账户，也可以通过符合规定的金融产品销售机构指定。

个人养老金主要有4个投资方向，公募基金、银行理财、商业养老保险和储蓄存款。目前每年缴费的上限为12000元。

和个人储蓄相比，个人养老金有这样几个优点。首先，个人养老金是封闭运作，属于强制储蓄。 其次，个人养老金可以享受个税优惠政策，每年上限12000元，也就是每个月1000元。

举个例子。比如，你现在的收入是10000元，在计税的时候，假设社保、医保等这些项目的扣除数是1000元，其他的专项扣除是2000元，那么原来需要缴纳的个税是［10000-5000（起征点）-1000-2000］×3%=60元，但如果增加了个人养老金1000元后的专项扣除，那么需要缴纳的个税是［10000-5000（起征点）-1000-2000-1000］×3%=30元。每年可减少个税支出360元。

抢滩个人养老金业务

多家金融机构上线预约通道

由于个人养老金实行唯一账户，即便目前具体实施细则尚未公布，但已有多家银行在官方App中布局个人养老金专属模块，并提供上线通知服务。

例如，中信银行在App中推出“幸福+养老账本”模块，为客户提供基本养老保险、企业年金、职业年金、个人养老金和退休后服务等全生命周期养老相关功能。

平安银行目前也在“口袋银行”App内设置了“养老专区”，支持客户完成养老金测算并生成报告，同时支持税延养老保险和养老目标基金的购买。

兴业银行养老金融“安愉人生”专区则上线了养老第三支柱板块，但尚未开通服务。

招商银行也开设了“一文读懂个人养老金”的单独页面。

国泰君安App也上线了个人养老金专页。其中提到了一个例子，今年30岁的丽丽，55岁退休，在此期间每个月转入养老金账户1000元，按照4.55%的参考收益率测算，最终相关总金额62.3万元，相比活期收益（按0.35%利率计算）的31.4万元，增长了98.4%。

有银行工作人员透露，目前个人养老金功能筹备工作已基本完成，预计具体政策落地后，可正式上线。

个人养老金渐行渐近，养老储蓄你准备好了吗？