“以前存款看的是手头积蓄，现在看的是手速……”由于近期银行频现降息潮，大额存单成了“一单难求”的稀缺品，即便手头有资金，也不一定能抢到机会。面对这样的现状，部分银行陆续推出一系列大额存单的“平替”——特色存款，尽管此类存款利率略低于大额存单，但相较于普通定期存款来说，利率高一些，且起存金额较低，额度相对充足，也因此受到了储户的追捧。

10万元存了半年多 赚了2300元

“比我预想中的好，赚了2300多元。”这两天，杭州的李女士翻了翻7个月前购买的银行理财产品，发现10万元的本金存款目前已经赚出了2300元的收益，折算下来年化收益率竟和大额存单不相上下。

李女士表示，其实去年年底的时候，她买的这款银行理财产品曾一度出现过亏损，好在最近几个月，回升速度很快，不但抹平了亏损，还给她赚出了2300多元收益。“以前我是习惯存大额存单的，这不是最近抢不到吗，就去银行咨询了一下，发现有些特色存款产品也不错。”

记者咨询了在杭一家城商银行理财经理，对方表示，今年以来，该行每周固定发行的一款100%固收理财产品受到客户追捧，早几天，该行某支行一天之内卖出1000多万元。“这款理财产品主要是配置近50%非标资产的低波动稳健类产品，受到风险偏好较低的市民喜欢。目前，行里多款稳健类的理财产品都卖得不错。”

无独有偶，杭州80后陈先生近期也收获了不错的收益。陈先生买了某城商行的40万元理财产品，目前已浮盈超过2.5万元。“我是2021年10月底买的，1年8个月赚了2.5万元，折合年化3.8%，这收益还算不错。”陈先生补充，去年的时候，他购买的理财产品出现过波动，也经历了两次破净潮，当时看着亏损账面也曾有放弃的想法。“还好今年它回升很快，让我又对银行的理财产品有信心了。”

特色存款利率普遍超过3%

特色存款是各商业银行在降息通道下的主要吸储手段，利率和起存金额均介于普通定期存款和大额存单之间，期限则有长有短，有些还兼具流动性。

据记者不完全统计，目前市面上比较有辨识度的“特色存款”包括建设银行的“旺财存款”、农业银行的“银利多”、民生银行的特色储蓄存款“安心存”、广发银行的定制存款“花样存”等。各家银行的“特色存款”产品起存点通常在1000-10000元之间，利率则比普通定期存款产品高20-60个基点，但比大额存单低20-40个基点。

而最让储户感到安心的是，这类存款的起存数额与存款期限都比动辄数十万的大额存单要灵活方便，相对来说更为“亲民”。

比如，杭州联合银行的“幸福多利存”目前利率达到3.1%，该产品是杭州联合银行的一款智能定期存款产品，起购金额5万元；而招行的“月月存”首笔存入，特惠利率也可以达到3%；广发银行1000元起存三年期的“花样存”利率为3.1%，同样高于同期限利率为2.5%的整存整取定期存款。

银行理财规模有所回升

为降低银行负债成本，持续让利实体经济，自2022年4月以来，由国有银行领衔已掀起三轮存款降息潮。最近一次发生在今年6月，工行、农行、中行、建行、交行、邮储等六家国有银行下调活期存款及部分定期存款挂牌利率，幅度在5-15个基点之间，随后股份制银行、地方性城商行、农商行紧跟国有大行步伐，纷纷调降存款利率。

尽管理财机构保持了理性，但银行理财规模的回升确是实实在在的。根据广发固收首席刘郁的数据，7月首周，银行理财存量规模相较季末（6月30日）回升8134亿元至26.59万亿元，其中理财子规模较上周五增长7891亿元至25.79万亿元。二者的回升幅度与6月最后一周的下降幅度基本在同一量级，6月最后一周理财整体规模下降8734亿元，理财子规模下降8662亿元。

同时，银行理财周度新发规模小幅回暖。7月第一周，新发产品数量较上周下降6只至604只，不过单只募集规模则显著上升至3.17亿元（6月均值仅为1.79万元）。

业内人士分析，特色存款的推出，无疑是银行为了应对日趋激烈的市场竞争，以及满足不同储户需求的一种策略。不同于传统的整存整取定期存款，特色存款提供了更加灵活和高效的资金管理方式，有助于储户更好地规划和使用自己的资金。