中国消费者报北京讯（记者聂国春）5月28日，由清华大学五道口金融学院中国保险与养老金融研究中心和元保集团联合编撰的《2024年中国互联网保险消费者洞察报告》（以下简称《报告》）发布。《报告》显示，互联网保险逐渐成为主流，核心人群不断扩大，普惠化趋势明显，保险消费更加理性，需求日益多元和升级。

《报告》显示，2024年，消费者的线上购险率已从2023年的73%升至78%，线下购险率则从2023年的85%降至79%。未来两年，线上购险率有望超过线下。如将线上购险渠道再做细分，则可见互联网保险中介渠道购险率提升更为显著，目前已跻身线上第二大购险渠道。调研数据显示，与2023年相比，互联网保险中介渠道的购险率增幅最大，占比由2023年的24%提升至2024年的44%。

线上购险快速发展背后是数智化消费习惯养成，AI技术正以前所未有的深度与广度重塑着消费者的购险体验，实现了从保险消费购前信息获取、购中决策辅助，到购后服务管理等各个环节的全方位升级。数据显示，在购前阶段，2024年有近10%的消费者使用AI大模型网站或APP来了解保险信息；在购中阶段，已经有40%的消费者开始使用智能化、个性化的保险推荐辅助工具来帮助自己做出更明智的消费选择；在购后环节，已有36%的消费者体验了智能化理赔工具带来的便利，从而带动行业整体理赔满意度显著提升，并在2024年首次突破95%。

在购险花费方面，2024年近六成消费者的家庭年保费支出超过8000元，较2023年相比增幅明显。超六成的消费者明确表示2024年增加了家庭年保费支出。《报告》同时显示，76%的消费者在未来2年有调整保险配置的计划，且保费预算将继续增加。这表明消费者对保险重要性的认知正逐步加深，投保意愿、保费支出以及保险需求的深度和广度都在不断提升。

值得注意的是，保险已从单一的风险管理工具，逐步向“保障+财富管理”复合功能演进，成为消费者资产配置的重要组成部分。《报告》数据显示，2024年消费者对保险产品的调整以在原产品的基础上升级保障为主，60%的消费者选择在原产品基础上升级保障。此外，在持续升级保障类保险产品的同时，2024年，约57%的消费者通过保险进行财富管理，保险已成为仅次于银行理财的第二大财富管理方式。

北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员、教授朱俊生表示，保险产品升级浪潮不仅成为保费增长的新引擎，而且推动行业为客户提供全生命周期保险服务。在当前经济不确定性加剧、金融市场波动常态化的宏观背景下，保险作为防御性金融工具的独特价值得以凸显：其通过产品设计实现的长期收益确定性机制，能够有效对冲利率下行风险并锁定长期养老现金流，成为家庭财富安全的重要守护者。