银保监会等五部门警示非法集资新动向 银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局等五部门8月24日发布风险提示，对一些不法分子以虚拟货币、区块链名义进行非法集资的行为进行警示。 查阅近几个月来的新闻，不难发现，对以虚拟货币、区块链名义进行非法集资的，无论是公安部还是地方执法部门一直在警示。今年5月，深圳南山警方还通报过一起以发行虚拟货币为名、行诈骗之实的集资诈骗案。据警方通报，此案的受害者超过3000人，涉案金额约3.07亿元。 面对花样不断翻新的非法集资伎俩，投资者千万要睁大眼睛，注意识别。 ●警示不断 用虚拟货币等进行非法集资有三个特点 银保监会等五部门8月24日发布的《关于防范以虚拟货币、区块链名义进行非法集资的风险提示》表示，近期一些不法分子打着金融创新、区块链的旗号，通过发行所谓虚拟货币、虚拟资产、数字资产等方式吸收资金，侵害公众合法权益。此类活动并非真正基于区块链技术，而是炒作区块链概念行非法集资、传销、诈骗之实。 提示称，这些行为具有以下特征： 一是网络化、跨境化明显。依托互联网、聊天工具进行交易，风险波及范围广、扩散速度快。一些不法分子通过租用境外服务器搭建网站，实质面向境内居民开展活动，并远程控制实施违法活动。这些不法活动资金多流向境外，监管和追踪难度很大。 二是欺骗性、诱惑性、隐蔽性较强。利用热点概念进行炒作，编造名目繁多的“高大上”理论，有的还利用名人大V“站台”宣传，宣称“币值只涨不跌”“投资周期短、收益高、风险低”，具有较强蛊惑性。实际操作中，不法分子通过幕后操纵所谓虚拟货币价格走势、设置获利和提现门槛等手段非法牟取暴利。此外，一些不法分子还以ICO、IFO、IEO等花样翻新的名目发行代币，或打着共享经济的旗号以IMO方式进行虚拟货币炒作，具有较强的隐蔽性和迷惑性。 三是存在多种违法风险。不法分子通过公开宣传，以“静态收益”（炒币升值获利）和“动态收益”（发展下线获利）为诱饵，吸引公众投入资金，并利诱投资人发展人员加入，不断扩充资金池，具有非法集资、传销、诈骗等违法行为特征。 五部门提醒广大公众，此类活动以“金融创新”为噱头，实质是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。请广大公众理性看待区块链，不要盲目相信天花乱坠的承诺，树立正确的货币观念和投资理念，切实增强风险意识。 北京检方通报区块链名义金融犯罪 北京市检察院经济犯罪检察部主任、检察官姜淑珍7月4日在接受采访时指出，近年来以虚拟货币和区块链名义实施非法集资的行为也开始出现。 2017年，北京市检察机关共受理非法吸收公众存款审查逮捕案件428件817人，审查起诉案件302件817人，与2016年相比分别上升26.63%和40.47%。 姜淑珍分析说，金融犯罪案件目前还存在调查取证难、法律适用争议多等问题。如非法集资案件，取证量大、跨地区取证难，罪与非罪、个人犯罪与单位犯罪等争议。另外，金融法律规范对金融新业态规制相对滞后。 姜淑珍举例，如近期出现诸如“华强币”“五行币”等以虚拟货币为噱头的违法犯罪活动，央行等七部委于2017年9月4日联合发布了《关于防范代币发行融资风险的公告》，及时提醒公众警惕代币发行融资和交易的风险隐患，起到良好效果，但代币的含义如何，具体以非法发行证券、非法集资、金融诈骗、传销等哪一种违法行为予以规制，尚缺乏执法规范。针对互联网金融、区块链等新业态中暴露的问题，应尽快完善相关法律法规，促进行政执法与刑事司法的有效衔接。 云南警方通告虚拟货币等成非法集资重灾区 云南省公安厅5月15日发布通报称：非法集资案波及范围广，社会危害性大，参与人员损失惨重。目前投融资类中介机构、互联网金融平台、房地产等行业内均出现多起非法集资案件。其中，虚拟货币、私募股权、借贷理财、消费返利等新型领域逐步成为非法集资重灾区。 云南省公安厅表示，2017年云南省公安机关共破获非法集资案件180起，挽回经济损失超2.4亿元，有效打击了非法集资犯罪活动。但云南省非法集资发案形势依然严峻，云南省公安厅提醒广大人民群众，必须严加防范上述新型类非法集资活动，谨防上当受骗。 针对新型网络传销、非法集资等经济犯罪案件高发态势，广大群众要切实增强风险意识，警惕存在以下情形的项目：“看广告、赚外快”“消费返利”；投资境外股权、期权、外汇、贵金属；养老产业可获高额回报或“免费”养老；私募入股、合伙办企业，但没有企业工商注册登记；投资“虚拟货币”“区块链”。 以扶贫、慈善、互助为幌子的项目活动；以组织旅游、讲座等方式招揽老年群众；“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外；要求以现金方式向个人账户、境外账户缴纳投资款等。 公安部预警虚拟货币等十类非法集资 ●原因分析 虚拟货币成非法集资新套路 因为很多人想“一夜致富” “走过最长的路就是你下的套路。”这句话用来形容非法集资再恰当不过。8月12日，重庆市万州区打非办发布非法集资新套路——虚拟货币，提醒广大市民，不要盲目相信高额回报理财，要树立正确理财观念，减少投资行为盲目性，避免经济利益受到损害。 到底何为“虚拟货币”呢？万州区打非办介绍，央行等7部委曾发布的《公告》中明确指出，代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓虚拟货币，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。 之所以受到老百姓欢迎，是因为此类货币没有固定价格，没有涨跌幅限制，可24小时交易，加上许多投资者刚开始能够从中赚取高额的回报，使得更多想“一夜致富”的人想通过投资虚拟货币走上发家致富捷径。 万州区打非办说道，即使非法集资套路越来越多，但以虚拟货币升值为噱头的非法集资骗局往往具有以下几大特点： 一是极具煽动性的宣传语，比如“数字货币的结算中心”“世界第一金矿”“捡钱的时代”等，给大众营造一种投资即暴富的幻象。 二是投资收益的单边上涨，真正的虚拟货币总量有限，价格波动，有涨有跌，但非法集资骗局下的虚拟货币价格往往单边上涨，投资者账面的资产一直在增值，可一旦骗局无法继续下去，这些假虚拟货币就一文不值了。 三是传销式的发展模式，由于是非法集资，往往会通过各种鼓励方式鼓励入局的投资者发展下线，下线越多承诺给予的奖励越丰厚，可是一旦崩盘，承诺不过是一句空话。 万州区打非办提醒，随着打击非法集资专项整治工作的深入推进，新型业务不断冒头，“虚拟货币”作为一种噱头更为新颖、隐蔽性更强的骗局，广大群众要理性投资，对以各种名义进行的集资活动要认真分析研究，对高回报投资项目的真实性和可靠性进行认真思考，要选择正规理财渠道，捂紧“钱袋子”。 4月23日，处置非法集资部际联席会议召开。公安部经侦局副局长王志广表示，当前我国非法集资犯罪形势依然严峻，案件高发多发、波及领域广泛、犯罪手法嬗变，广大群众应警惕十类“投资”“理财”项目。 在非法集资的侵害对象方面，老年人被骗子们重点盯上。王志广介绍，非法集资侵害对象涉及各年龄、收入和职业人群，特别是许多低收入人群、农民群众、退休人员参与其中，有的案件中超过半数的参与者是老年人，不少群众把养老钱、救命钱投入集资，几乎血本无归。 因此，公安部特别提醒广大群众，如遇以下情形之一的“投资”“理财”项目，务必警惕： 一是以“看广告、赚外快”“消费返利”等为幌子的； 二是以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的； 三是以投资养老产业可获得高额回报或“免费”养老为幌子的； 四是以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的； 五是以投资“虚拟货币”“区块链”等为幌子的； 六是以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的； 七是在街头、商超发放广告的； 八是以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的； 九是“投资”“理财”公司、网站及服务器都在境外的； 十是要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。 ●典型案例 用虚拟货币骗3亿多元 3000多人欲哭无泪 今年5月，深圳南山警方通报了一起以发行虚拟货币为名、行诈骗之实的集资诈骗案。涉案虚拟货币为“普银币”，由深圳普银区块链集团有限公司（普银公司）通过其官网和收购的趣钱网发行。警方通报，目前“普银币”受害者超3000人，涉案金额约3.07亿元，最高单个损失约300万元。 在普银官网上，该公司被定义为是一家区块链公司，自称是国内首批集合理论、技术、市场开拓三位一体的区块链产业推广机构。其核心业务产品为普银——以商品组合的本位制数字货币形态推向市场。 简单来说，“普银”并不是纯虚拟的数字货币，而是具有资产绑定的数字货币，1枚普银对应价值1元人民币的普洱茶。普银公司发售的普银数量相对应会有对等普洱茶作为商品，随时等待消费者提取。 南山警方介绍，普银公司在未取得国家行政部门颁发的金融许可证的情况下，通过互联网、微信等媒体对外宣传其拥有一大批普洱茶。同时，还聘请了一家无鉴定资质的公司对该批茶的一小部分样品茶进行了“参考评估”，对外称该批普洱茶价值10亿元。通过资产数字化，创立了“普洱币”（后更名为“普银”）。 诈骗团伙是这样吸引投资人的： 先将普洱币的价格从0.5元拉升至10元，同时在发布会上承诺将投资人持有的普银币通过两次拆分（一拆十），使投资人持有的普银币扩大100倍。 等大量投资人经不住利益的诱惑纷纷进场时，普银公司通过恶意操纵普银币价格走势，不断套现，导致投资人手中普银币毫无价值，最后共损失约3.07亿元人民币。 普银币的区块链概念是不是一个伪需求？ 普银公司为了吸引客户参与交易，利用投资拉动币价，吸引更多人入场从而大笔套现；在普银价格上升后，又宣称投入更多普洱茶，拉低普银价格。你会发现，本质上来说，这个骗局和之前的炒兰花、炒空头股票没什么分别，玩的就是击鼓传花。 新颖的地方就在于，它引入了一个区块链概念，借助区块链“无需信任”“去中心化”的名号，让更多的人更容易入局。 实质上，虽然借了区块链噱头，但实际上普洱茶价格是被控制的，数量也是虚无缥缈的。项目方本身既当裁判员又当运动员，是高度中心化的。没有人可以监管它是否有暗箱操作，在利益驱动之下走到这一步，可以说并不意外。 此外，区块链是去中心化的数据库，具有无需信任、不可篡改等特点。但普银币本身并没有很强的自运行系统。发行代币、加入去中心化、不可篡改的数据库，对项目方来说，除了可以提前吸取大量资金，并没有业务上的实际促进功能。可以说，普银币的逻辑跟区块链结合本来就是伪需求。 | 
