想薅羊毛并不容易 非自费、次密接、居家隔离均有可能拒赔

商报讯（记者 叶晓珺）“59元防疫险，居家隔离1天能领200元，一杯奶茶钱保障一年！”“隔离就能赔钱的防疫险，旅游拜年出差必备！”“居家隔离也能领钱，这款隔离险真香！”……还有“只要9.9块，新冠隔离一天发150（元）？”保额低+投保便捷，成了无数人种草“隔离险”的原因，套用网友的话来说，“9块9买不了上当，但可以买一份安心。”但“隔离险”真的值得买吗？买得了安心吗？实际上，隔离在家躺赚的想象很美好，但现实却很残酷，许多消费者吐槽，“隔离险”条款中有一系列限制条件，想要理赔成功没那么简单。

不少网友种草“隔离险”

出行必备？宅家躺赚？这是不少网友种草“隔离险”的原因。

随着多地出现散发新冠病例，出行被隔离的风险逐渐上升。因购买方便、保费便宜，且直击消费者痛点，部分保险公司推出的“隔离险”在社交平台走红。所谓“新冠隔离险”即指部分保险公司推出的新型特色保险，投保人若在保期内因为新冠肺炎疫情而被隔离，则可在隔离期内享受津贴补助，金额在每天150元到上千元不等。

“2021年四季度以来，受到疫情影响，且此类产品往往投保简易、保障期间灵活、保费亲民，‘隔离险’增长速度非常快。”慧择平台月均投保件数超6万件。

记者打开小红书APP发现，与“隔离险”相关的有2700多篇。“2022年隔离险哪款好”“疫情隔离险详细对比”“新冠防疫险测评”……各种测评底下跟着网友们的一堆咨询，也有人表示急需，并请教购买详情，足可见“隔离险”的火热。春运出行的高峰即将到来，隔离就能拿钱的“隔离险”似乎成了人们防疫的重要一环。

小红书上有不少分享帖子，有网友亲测，“几乎没什么用，要乘坐营运工具和密切接触了隔离才算的，其他隔离都没有用。”还有网友表示，买隔离险时投保须知要研究仔细，“例如支付宝众安的隔离险，只针对2019-nCoV新冠病毒，并不包括德尔塔病毒，而且是强制集中隔离有赔付，居家不赔付，还有免责条款也要看一下，有很多情况并不包含在保险范围。”而部分“隔离险”限制了区域，例如黑龙江、吉林、辽宁，包括身份证是这三个省份的也不可以买，比如复星联合爱无忧保险。

网红“隔离险”易买不易赔

从9.9元到几十元不等，“隔离险”因保费低受青睐，那么隔离险值得买吗?买了真的可以躺赢吗？其实，“隔离险”追捧的人很多，但近期关于隔离性理赔困难的投诉也不少。不少消费者吐槽，“隔离险”条款中有一系列限制条件，想要理赔成功没那么简单。

因为其中的一项“新冠肺炎强制隔离每日津贴保险金200元/日”的权益而种草“隔离险”的李女士，十一月份购买了“复星联合爱无忧意外伤害保险”，然而当她在十二月因为次密接被强制集中隔离寻求理赔时，却被保险公司告知，次密接不在赔付范围，保险只包括密接和中高风险地区隔离。

类似这样的情况消费者遇到不少。在各类社交平台被大面积“种草”的新冠隔离险，到了理赔环节，就露出了“真容”。诸如次密接人员隔离被拒赔，与新冠患者非乘车环境下直接接触、居家隔离、居家检测、非自费隔离等情况下均无法理赔等，实际让保障范围严重打折。因此，专家提醒，消费者购买这样的保险，绝不能单纯被平台上的宣传语所忽悠，仔细查看投保条件和保险免责条款，才能真正避免“入坑”。

记者打开支付宝输入“隔离险”就会弹出各个保险公司的相关险种，例如平安保险的新冠隔离津贴保险、太平财险的新冠肺炎·隔离津贴版、平安保险的平安安心抗疫险。

记者梳理后发现，各家保险公司保额相差不大，但保的内容各有不同，除了强制集中隔离条款之外，太平财险隔离津贴针对的是新冠变异病毒-奥密克戎和德尔塔；众安保险集中隔离津贴每日最高500元，含营运交通工具意外，针对的是2019-nCoV新冠病毒，且给付日数最长不超过30天；而平安保险9.9元起的基础版平安安心抗疫险包含了出行险，每日最高额度是100元，但可赔180天。

业内专家表示，对于“隔离险”要理性对待，不必一棍子打死，但也不能盲目“种草”。消费者要根据自己的实际情况，以及充分阅读保险条款后，再作出理性选择。业内人士指出，“隔离险”是保险行业应对新冠疫情的产品创新之举，具有一定的积极意义。对于消费者来说，集中隔离有的需要自摊费用，同时也耽误不少时间，如果有津贴的支持，对于被隔离者而言，通过保险的方式提供了经济方面的补偿与支持。

针对投保事宜，有律师指出，由于“隔离险”的险种形态和责任都比较创新，在销售和理赔过程中，确实存在一些模糊或易混淆的地方，在投保时注意以下问题：一是投保时是否满足投保规则，如职业、投保地域、份数等要求，已经处于中高风险地区且在隔离区域仍买了此类产品，保险公司就会拒赔；二是投保时重点关注产品的特别约定及责任免除条款，不要重复购买；三是理赔时提供的资料需完整并满足理赔条件，如果提交的隔离证明文件并非由官方机构出具，就可能会被拒赔。