伴随着近期居民消费逐渐复苏以及一揽子稳经济政策陆续落地，前期被抑制的消费需求正在逐步释放。目前，杭城有多家商业银行推出消费贷、信用贷业务让利活动，部分银行消费贷年利率已降至4%以下，这也意味着银行消费贷利率进入“3时代”。

银行消费贷利率降至4%以下

随着需求回暖，不少银行开始着手发力消费贷。“我们银行的中银e贷年化利率最低可以做到3.9%，额度最高可以做到20万元。”中国银行杭州市分行相关工作人员告诉橙柿互动记者，“现在的消费贷产品一般线上就可以申请了，不用特地跑来银行网点，在线审批、实时提款，非常方便，如果你有房贷没还清也不影响申请贷款。银行这么做的目的很明确，就是为了刺激经济，鼓励大家多消费。”

记者从浦发银行杭州分行了解到，该行的浦银点贷信用贷款产品，7月1日-31日期间支用可凭优惠券享一年期贷款利率3.85%，最高额度50万元（超过20万元需客户经理线下面核）。

在另外一家股份制银行，新贷款用户的利率已可以做到月费率0.3%（相当于年化利率3.6%）。这样的一个利率水平，对于一些消费刚需的年轻人来说还是非常有吸引力的。该股份制银行客户经理介绍道：“我行的低息贷款利率是通过申请信用卡实现的，信用卡一卡两用，兼具贷款提现功能，额度最高60万元（可用于装修、汽车分期等），新用户还可以享受提现5万元免息使用6个月的权益。”

因为利率低，目前杭州不少贷款中介也逐渐活跃。杭州白领小骆表示：“最近频繁能接到一些贷款中介打来的电话，问我最近需不需要低息贷款，贷款可以用于装修、购买家电，利率在3.5%-3.9%（另需额外的一些手续费），而且无需抵押，只要提供社保、公积金等证明就可以获得授信。”

小骆坦言，“家里最近正准备装修翻新，这样的利率确实还是有些吸引力的，之前也打听过一些银行的消费贷、信用贷产品，但利率普遍在4%或者5%以上，整体来说，现在环境比以前更好了。”

需要指出的是，低利率的“消费贷”“信用贷”并非每个人都能享受，银行会对不同的客户、不同地区以及贷款人状况施行差异化定价。相关国有银行工作人员补充道：“个人征信情况、公积金、社保以及个人纳税信息，这些都会影响消费贷和信用贷申请下来的额度，不同时间段不同客户之间的贷款利率肯定也会有所差异。当然，消费贷产品只能用于消费。近年来，消费贷款流入股市、楼市屡禁不止，在这个过程中，银行会对资金用途进行抽查，届时需要客户提供相应的消费凭证。”

消费贷“降价”

将刺激经济稳增长

“银行发力消费金融市场，大力发展消费信贷，有助于通过信贷实现稳增长、稳消费，对整个经济运行具有促进作用。”在一些业内人士看来，在实体经济复苏的大背景下，个人消费贷利率下调将成为趋势，有助于降低消费信贷持有人的成本，进而促进消费，对经济“稳增长”有益。

今年一季度，全国本外币住户贷款增加1.26万亿元，但住户其他消费性贷款（不含个人住房贷款）减少1502亿元；4月，住户贷款减少2170亿元，其中消费贷款减少1044亿元。5月，住户贷款“转正”，增加2888亿元。7月13日，国新办举行2022年上半年金融统计数据情况新闻发布会，人民银行调查统计司司长阮健弘表示：“上半年住户贷款增加2.18万亿元，其中消费贷款增加6468亿元。”这意味着在5、6月，消费贷款有了较大增长。中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，当前银行需要加大贷款投放力度。消费贷的特点是小额、分散，与其他贷款类型相比风险相对可控。此外，今年以来资本市场避险情绪上升，居民储蓄存款倾向增加，银行在负债端的成本有望持续降低，资产端定价由此具有更多调整空间。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华进一步指出：“结合以往一些案例看，消费贷利率调整与商家折扣等对消费者的决策有一定影响。部分银行将消费贷、信用卡分期利率、手续费等进行一定幅度调降，有助于降低消费者信贷成本，刺激需求。”