步入3月，多地中小银行再掀存款利率“降息潮”，部分产品降幅高达50基点。近日，重庆富民银行、广西浦北农村商业银行、黑龙江北安农村商业银行、湖北江陵农村商业银行、云南元江北银村镇银行等银行先后发布存款利率调整公告，对旗下多个存款产品利率进行调降。据悉，此次调整涉及活期存款以及三个月至五年期的定期存款（整存整取），其中重点聚焦于长期限存款产品。调降后，中小银行三年期和五年期定期存款利率普遍降至“2”字头。

此次中小银行扎堆下降存款利率，业内专家表示，新发放贷款利率持续走低、存量按揭利率下调等因素进一步压缩了银行的资产收益，下调存款利率是相关银行缓解净息差压力、优化负债成本的主动选择。同时指出，从长远来看，利率下行是大势所趋。

存款利率普降至“2”字头

开年以来，已有不少银行进一步下调存款产品利率。

根据各银行公示信息，进入2月，19家民营银行中已有逾7家下调或正在下调存款利率，包括中关村银行、锡商银行、新安银行等，目前，市场上已难觅“3字头”利率的中长期存款产品。

3月以来，不少城商行、农商行、村镇银行紧随民营银行的步伐，纷纷调降相关存款利率。具体展开，云南元江北银村镇银行从3月1日起对部分存款产品的利率进行调整，其中，活期存款利率从之前的0.35%下调至0.20%；三个月期至五年期定期存款利率分别调整为1.10%、1.30%、1.60%、1.80%、2.30%和2.50%，各期限利率均下调了50个基点。

同日，广西浦北农村商业银行也调整了定期存款利率。其中，三年期定期存款利率下调10个基点，降至1.55%；五年期定期存款利率则从2.05%大幅降至1.60%，降幅达45个基点。可以看出，经过几轮调降，该银行三年期和五年期定期存款利率已降至“2字头”以下。

此外，重庆富民银行也发布公告称，自3月5日起该行调整储蓄及单位人民币存款挂牌利率。其中，三年期、五年期储蓄存款利率继1月份各下调20个基点后，本次再各下调10个基点，降至2.6%、2.5%；紧随其后，澄海潮商村镇银行宣布自3月6日起调整人民币存款挂牌利率。本次调整后，该行除一年期存款利率保持不变外，其他各期限存款利率均有不同程度下调。例如，活期储蓄、三个月、半年期、二年期、三年期、五年期存款利率分别较此前下降5个、5个、10个、10个、20个、10个基点。

与此同时，黑龙江、湖北多家农商行也调整了部分存款产品执行利率，例如湖北南漳农村商业银行福满存产品三年期定期存款利率由2.2%降至1.9%，降幅为30个基点。

调降存款挂牌利率补齐“利率差”

业内人士表示，此轮“降息潮”是中小银行缓解净息差压力、优化负债成本的重要举措。

国家金融监督管理总局最新公布的2024年四季度商业银行主要监管指标数据显示，2024年第四季度，商业银行净息差为1.52%，环比下降0.01个百分点。其中，城商行、民营银行这两类银行的净息差降幅高于行业平均水平。与此同时，城商行、农商行等中小银行全年的净利润增长有所承压。

华泰证券最新报告认为，一季度是银行贷款重定价的主要阶段，预计银行息差仍将继续下降。

实际上，自去年7月、10月国有大行两度调降存款挂牌利率，中小银行在此后纷纷跟进以补齐“利率差”。

关于后市，中国银行研究院研究员叶银丹认为，2025年银行存款利率预计将继续保持下降趋势。从定价机制看，存款利率与十年期国债、一年期LPR挂钩，结合货币政策适度宽松的基调，以及十年期国债利率低位运行态势来看，存款利率跟随贷款利率下调的可能性较大。随着金融市场竞争加剧，各银行在权衡成本与收益后，存款利率可能逐渐趋同，向合理区间靠拢。

业内专家认为，从长远来看，利率下行是大势所趋，并提出建议，从资产配置的角度，如果追求稳健收益，储户可以在存款之外，配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。

不过，对于降息的整体节奏，相关人士预计，考虑到银行存款流失等压力，预计今年存款降息的幅度和节奏可能弱于2024年。